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「退休靠自己」為世界趨勢 準備退休金三招必知

台灣高齡化、少子化環境,使得勞保面臨繳錢的人減少、領錢的人增加;而實際上,繳得多、延後退、延後領、領得少,早就是多國退休金準備趨勢,在勞保年金改革成功前,建議民眾宜盡早開始自籌退休金。

台灣的勞退新制參考其他國家退休準備改革經驗,現今帳戶型的確定提撥制,以目前低利率環境來檢視,如果報酬沒有提升,大鍋飯的管理無法滿足個人需求,未來會影響民眾請領之退休金總額。中華民國退休基金協會有鑑於此,並考慮民眾個別財務狀況與風險偏好不同,鼓勵民眾可自選年金保險商品及基金商品。 (資料來源: 中華民國退休基金協會官網「勞工自選投資標的建議平台白皮書」https://www.pension.org.tw/index.php/component/content/article?id=52)

觀察國外退休金制度改革經驗,很多人因擔心虧損,傾向保守選擇或者甚至不想選擇,然而,想要有充裕的退休生活水準,民眾一定要積極面對,盡早開始。元大投信指出,其實投資理財如果把握三個原則,自己打造退休金並不難,那就是:1.盡早開始2.從熟悉標的下手3.借力專業團隊。

1.盡早開始

低利率環境下,又面臨人口老化及少子化窘境,各國政府愈來愈無力負擔人民退休金,年輕人雖然感到「世代剝奪」,但從另一方面來看,年輕人優勢在於有時間,即使一開始投資金額較少,但可以透過時間複利效果滾大資產,因此應把握時間盡早投資。

2. 從熟悉標的下手

市面投資理財商品眾多,第一步建議從自己熟悉的台股市場開始,較容易取得相關訊息,且台灣本身具備全球重要科技業供應鏈地位,過去十年台股配息率約4%,也是全球名列前茅,投資機會眾多,外資法人持有台股部位達4成之多,因此台股基金適合作為投資第一步。

3.借力專業團隊

透過專業資產管理機構選擇投資標的,投資人只需要專心於工作與家庭生活,將資金定期定額長期投入累積,等到退休後,再利用配息機制,得到每月現金流來源。

元大投信精心打造的元大台灣高股息優質龍頭基金(本基金之配息來源可能為收益平準金),正是為了適合台灣人退休需求而規劃。它瞄準台股具「高恢復力」、「高殖利率」、「具長期投資價值」的高股息優質龍頭企業,規劃每年度含每月(註1)及年終(註2)配息共有13次配息機會(如有年終配息將在1月份與當月之月配息合併發放)。基金設計有配息及不配息級別,建議年輕人可先選不配息級別持續累積,善用複利效果,等到退休後,再轉成配息級別,以獲取現金流。