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永續金融

元大集團作為陪伴客戶成長的信任品牌,近年來關注國際永續趨勢,遵循聯合國責任投資原則(The Principles for Responsible Investment, PRI),簽署赤道原則並以永續會計準則委員會出具之SASB準則揭露對財務有重大性影響的永續面向指標,凸顯產業風險及機會,有效溝通對財務有重大衝擊的永續資訊。身為社會仰賴的金融機構,管理資金發揮正向影響力,將資金資源扶植永續產業,並依據不同業務推出多樣化及差異化的產品及服務,積極發展ESG創新業務,帶領客戶一同支持永續金融發展。

永續金融管理架構

本公司訂定「永續金融準則」,建立金控層級的投資與融資綠色政策,透過原則性之架構與指引,將ESG因子納入日常營運及決策之考量,規範關注之ESG議題(如:氣候變遷、人權及董事會績效等),條列積極支持的產業,並規範避免承作企業清單,對於ESG 高風險對象加強盡職調查與審慎評估,引導企業重視治理、環境及社會風險,善盡世界公民之責任。

為進一步強化本集團於投資與貸放業務中的ESG篩選機制,本公司完成訂定「產業別環境及社會風險管理細則」,瞭解業務往來對象於社會及環境面向的管理措施,審視客戶潛在社會及環境風險影響及對於環境與社會面風險之調適能力,確保交易的風險可控性。

永續金融準則 產業別環境與社會風險管理細則

截至本年度年底元大投信共有18檔基金獲晨星公司(Morningstar, Inc.)評為最高評級5顆地球,包含元大台灣高股息優質龍頭基金(本基金之配息來源可能為收益平準金)、元大台灣卓越50基金、元大台灣高股息基金(本基金之配息來源可能為收益平準金)、元大臺灣ESG永續ETF等多檔基金,元大投信2022年共18檔基金評為5顆地球評級,基金規模達5,125.06億元,顯示永續投資逐漸受到市場重視。

具永續意涵之投資商品績效
自有金融商品
類型
2021 2022
資產規模
(仟元)
總資產規模
(仟元)
占總資產比重
(%)
資產規模
(仟元)
總資產規模
(仟元)
占總資產比重
(%)
ESG整合 *註1 $28,715,830 $815,767,928 3.52 $28,588,551 $968,355,952 2.95
最佳篩選 *註2 $11,094,953 1.36 $9,818,078 1.01
主題投資 *註3 $14,573,596 1.79 $10,760,868 1.11
影響力投資 *註4 $325,989,117 39.96 $474,726,250 49.02
其他 *註5 $46,679,828 5.72 $42,983,646 4.44
合計 $427,053,324 52.35 $566,877,393 58.53

第三方金融產品
類型
2021 2022
資產規模
(仟元)
總資產規模
(仟元)
占總資產比重
(%)
資產規模
(仟元)
總資產規模
(仟元)
占總資產比重
(%)
ESG整合 *註1 $1,947,956 $52,656,743 3.7 $1,771,236 $72,015,620 2.46
最佳篩選 *註2 $77,134 0.15 $145,579 0.2
主題投資 *註3 $770,835 1.46 $787,264 1.09
影響力投資 *註4 $16,170 0.03 $64,317 0.09
合計 $2,812,095 5.34 $2,768,396 3.84
註:
  1. 金融商品設計時納入ESG模型或設置相關篩選原則系統性的將ESG因子納入投資分析和決策。
  2. 金融商品設計時篩選相對較有優異ESG表現的產業、公司或專案。
  3. 金融商品設計時投資於永續相關的單一或多元主題標的(例如氣候變化或清潔能源等)。
  4. 金融商品設計時具有可衡量的社會和環境影響以及財務回報。
  5. 其他:晨星永續評級五顆地球且未被分入上述分類之基金。

ISO 14067:2018產品碳足跡驗證

元大銀行全系列信用卡別之碳足跡業已於本年度取得國際機構英國標準協會之驗證,於2021年11月取得英國標準協會ISO 14067產品碳足跡驗證,每張信用卡碳足跡約850g,與2018年的減碳基線相比,信用卡產品減碳量在5年內成功達到3% 以上,另於本年度9月底取得環保署「產品碳足跡標籤」與「產品足跡減量標籤」雙重認證,並承諾持續提高與用戶端的數位化連結,共同降低信用卡使用過程中的溫室氣體排放。

元大銀行以數位化營運為基礎,於本年度率先同業,聚焦行動銀行APP的應用服務,盤查行動銀行APP碳足跡,進一步推動碳中和計畫,自國際黃金標準市場(Gold Standard),選定具聯合國永續發展目標(SDGs)之風力發電再生能源計畫,進行碳抵換(Carbon Offset)、達成碳中和,藉由碳抵換進一步支持社會公益,達到扶困濟貧、提升醫療與衛生教育、創造就業機會,並通過英國標準協會之驗證,成為首家完成ISO 14067產品碳足跡盤查及PAS 2060碳中和國際雙重驗證之金融機構。

元大證券響應聯合國淨零碳排目標、金管會綠色金融及集團永續發展政策,將ESG永續理念融入營運策略,積極研擬減碳作法及推動碳中和計畫,元大證券之「投資先生APP」行動應用程式業已於2022年取得國際機構英國標準協會之碳足跡及碳中和驗證,成為首家以行動應用程式通過英國標準協會ISO 14067產品碳足跡驗證的證券公司後,更於本年度6月接續通過英國標準協會PAS 2060碳中和驗證,正式宣告達成碳中和,成為證券業首支零碳APP。因應氣候變遷,未來將持續發展具永續精神的商品與綠色金融服務流程,以降低營運過程中對環境產生的衝擊,強化金融服務機構在全球低碳轉型所扮演的重要角色,帶動客戶邁向低碳綠色生活。

無紙化促進綠色生活

元大銀行希望透過揭露電子化交易所節省之碳排放量,喚醒大眾環保意識,本年度推出「鑽金碳吉-碳帳戶」,客戶可透過元大行動銀行APP或元大銀行官網新版網銀體驗區進入「我的碳帳戶」專區,將客戶使用電子交易所減少紙張用度自動計算並彙整揭露,鼓勵客戶把電子交易融入生活的一部分,日積月累也可造就可觀的減碳成效,其中更推出線上換匯讓分優惠及線上申辦定期定額日日扣,指定基金/ETF申購手續費0元起等優惠,鼓勵客戶動動手指也能輕鬆響應,還能享有各種綠色優惠,本年度元大銀行客戶透過數位化服務線上申辦業務共節約177百萬張A4紙,對資源節約與降低總體能源使用帶來助益。 此外,元大銀行也在專區中,加入介紹行動銀行APP透過取得ISO 14067產品碳足跡盤查及PAS 2060碳中和國際驗證,成為零碳APP並於2021年正式啟用綠電等永續推行成果,於專區中融入有趣的小專欄,藉由探討日常氣候、飲食及生態議題與減碳議題的關聯,使減碳議題貼近客戶生活,透過邀請客戶加入元大銀行降低碳排放量的行列,鼓勵客戶改變行為,推廣綠色金融服務,擴大數位金融影響力。

元大投信全面推動數位對帳單服務,元大台灣卓越50基金及元大台灣高股息基金(本基金之配息來源可能為收益平準金)等2檔國民ETF受益人數即超過130萬人,若全數採用數位對帳單,每年將可減少19.5噸用紙,約當可少砍近500棵樹,數位對帳單功能自2022年6月28日推出後,累積至當年底已吸引超過4.3萬人完成數位對帳單之申請。