普惠金融 - 元大金控

普惠金融

提倡小額理財商品與服務

如何提升金融商品及服務的使用性，持續性地提供符合社會大眾需求且可負擔的金融商品及服務，是國際社會希望普惠金融最終達到的目標，本集團因應不同族群需求，開發新創的商品及推廣合適的服務，運用金融業核心業務，促進經濟發展包容性成長，增進社會大眾福祉。近年因政策開放盤中零股交易及數位理財平台興起，年輕投資人成為股市成長的關鍵動能，但礙於初入社會可運用於投資的資金有限，因此衍生小額投資需求；另外台灣人口結構逐漸邁入超高齡社會，退休理財規劃的需求漸增，本集團設計定期定額及雙配息機制，結合數位投資平台建置，完成小額客製化投資資產配置，且每月帶來穩定配息收益，讓小資族群及高齡族群輕鬆參與投資市場，實現普惠金融。

定期定額購買股

年度	2021年	2022年	成長幅度(%)
約定扣款戶數	76,869	109,930	43
約定扣款筆數	159,116	279.299	76
3,000元以下約定扣款筆數	81,467	171,677	111
3,000元以下筆數占全體比例(%)	51	61	20
當年度總投資金額(億元)	79.25	109.88	39

定期定額購買基金

年度	2021年	2022年	成長幅度(%)
約定扣款戶數	349,796	839,383	140
約定扣款筆數	7,229,288	8,181,138	13
3,000元以下約定扣款筆數	3,216,345	5,923,496	84
3,000元以下筆數占全體比例(%)	44	72	65
當年度總投資金額(億元)	349.67	303.17	-13

社會議題金融商品

本集團推行金融包容性的核心概念，並觀察社會趨勢所衍伸的議題，針對議題背後相關族群的需求，設計照顧弱勢和低所得民眾等不同族群的多元商品，讓客戶依照自身需求挑選最適合人生階段的保障方案，以核心業務發揮金融業影響力，多方面解決社會變遷議題。

金融弱勢族群商品

「類長照」、「小額終老」及「微型」保險

元大銀行及元大人壽提供普惠金融之保險商品以「類長照」、「小額終老」及「微型」保險為主，提供友善商品讓大眾獲得實惠保障內容，用以規劃相關之人身風險。2022 年元大銀行及元大人壽普惠金融保險銷售，共計1,079 件，總保費金額1,720 萬元。

單位：新台幣仟元

保險商品	件數	保費金額	適用對象
類長照	798	10,380	重視醫療品質，風險意識高者家庭病史者，潛在高危險群家庭主要收入者單身主義或頂客族
小額終老	208	5,049	經濟能力不充裕，但想建構基本壽險保障者想擁有基本壽險保障的高齡客戶留愛不留債，不想未來造成子女經濟負擔者
微型保險	73	1,778	經濟弱勢者特定身分者
總計	1,079	17,207	－

捐贈公益平台

元大銀行「捐愛心‧送溫馨」線上捐贈平台功能全面升級改版，提供民眾便利使用以任一銀行晶片金融卡加讀卡機，即可串起愛心網路，提供社福團體支持與扶助，2022年累計以網路銀行轉帳捐贈筆數逾44筆，捐款金額約27,168元，以信用卡捐款487筆，金額128.4萬元金融友善服務。

扶植中小、新創企業

元大銀行本年度對促進中小型企業穩定經營之貸放件數計7,918家，貸放對象為符合行政院中小企業認定標準之企業，希望能提供資金協助中小型企業資金周轉及維持營運資金，為企業穩定經營提供幫助，在以下對中小型企業的貸款金額中，其中對小型及新創中小企業放款餘額為1,279億元，戶數為4,994戶，對微型企業放款餘額為5.9億元，戶數為1,477戶，持續扶持微型企業經營成長，促進經濟發展。

單位：新台幣仟元

授信類別	2021年			2022年
授信類別	貸放金額	總放款金額(註)	占總放款比重(%)	貸放金額	總放款金額(註)	占總放款比重(%)
中小/微型企業貸款	170,102,117	411,623,889	41.32	171,995,449	492,459,811	34.93

註：總放款金額定義為全行法金放款總餘額。