元大金控元大金控 元大金控元大金控 元大金控元大金控

产品责任与服务

元大十分关注国际社会及民生经济等相关议题,对于伴随着社会趋势的演变所可能面临的问题,元大着重于以提供真正实质的帮助来增进社会福祉为目的,持续开发创新金融商品与服务,期能带动最大的社会效益,创造更多的商机与社会回馈。

元大亦积极了解赤道原则的意涵,并参采其原则应用于融资项目中,未来将以朝向成为赤道银行成员之一为目标。

元大银行
具环境效益商品
(1)「绿色授信」理念的推动与落实

元大银行办理授信业务系本安全性、流动性、公益性、收益性及成长性等五项基本原则,并依客户之资信、资金用途、偿还来源、债权保障及授信展望等五项审核原则核贷之,以避免因该企业对环境产生负面影响或违反法令,而遭致罚款或停业时,所连带暴露的倒帐或投资损失风险。 元大银行办理项目融资审核时,会审酌借款户是否尽善环境保护、企业诚信经营及社会责任,将借款户对环境面和社会面之重视与实践列入评核指针项目,凡不具社会经济价值,对社会公益无益,或有违环境保护及政策者,原则不予以承作;此外,对于建筑融资授信案件,将经查有公告列管污染之个案,除已依限期改善者外,不得征提为担保品。 在贷款后管理方面,元大银行在授信额度存续期间授信户倘发生有碍债权确保之任何情形时,营业单位须立即追查与通报相关管理单位,并拟定解决与保全方案等;另依据客户别与产品发动主动、定期及动态覆查三类之覆查频率,持续追踪授信户之信用状况。

(2) 绿能产业融资贷款

2016 年元大银行及大众银行扩大绿色金融业务承作的范围,除办理绿能产业的授信业务外,亦办理有申请绿建筑之建筑融资案,期能带动相关产业发展,对环境保护达到实质效益;此外,对于促进社会公平正义,亦承作合宜住宅兴建、公共政策参与之地上权贷款等案件,另外, 在六大新兴产业融资中,2016 年在绿能产业融资金额达164 亿元,占整体融资比例约31.57%;另外,对于政府所规划之「五加二」产业转型计划,亦提供相关产业的融资贷款,以共创永续新经济。

具社会效益商品
(1) 开办「西联汇款」,加强偏乡金流服务

为提供外籍来台工作者或新住民更多之合法小额外币汇款管道,以加强国外偏乡地区汇款往来金融服务,元大及大众银行分别自2013 年11 月与2012 年9 月开办西联汇款业务, 服务据点遍布全球两百多个国家及地区,包括越南、马来西亚、印尼、不丹及伊索比亚等国家之偏远地区,也特别在花莲、台东、离岛金门等金融服务较不普及之地区提供此项服务,并配合西联公司不定期举办各项活动,致力服务在台湾地区外籍工作者及新住民。

(2) 设置「无障碍ATM」保障弱势族群金融服务使用权益

落实2015 年所订立之完成全台「无障碍ATM」设置的目标,让所有客户都能享有便利且安全的金融交易环境。

(3) 办理「公益信托」有效扶助弱势族群

元大银行协助企业或个人规划设立「公益信托」,并每年于银行官网公告各公益信托年度信托事务处理报告与资产报表等相关信息,让善款金流更透明,确切达到回馈社会之目的。

(4) 信用卡结合公益爱心,与客户共同关怀社会

元大银行及大众银行皆提供卡友运用信用卡支付爱心捐款捐赠给多家福利基金会及社福机构,如伊甸基金会、家扶基金会、喜憨儿基金会等,元大银行更提供一个捐款救助平台,积极以信用卡产品计划从事回馈社会的公益性质活动,开发卡友利用「红利点数变爱心」服务,将累计的红利点数转换为爱心捐款,让红利点数也能成为关怀社会的工具。

(5) 保险代理业务,提供弱势族群基本保障

元大银行及大众银行为因应高龄化及少子化的社会结构变迁,引进类长期照顾保险及保障型商品,更于2016 年12月陆续与保险公司合作推广微型保险,以鼓励身心障碍及经济弱势族群强化自身基本保障。

元大证券

元大证券为支持ESG 相关产业,亦协助环保、再生、教育及能源相关产业公开发行股票,2016 年共计协助6 家ESG相关产业公司于资本市场完成筹资,共计承销金额逾18亿元,约占元大证券总承销案件金额之12%。未来将继续于ESG 相关产业寻找优良标的公司,协助推向筹资市场。

元大人寿
(1) 保户关怀措施

对于重大灾害发生时,元大人寿会立即启动保户查找,就所属保户伤亡情形进行通报,并启动保户关怀措施,包括快速理赔、保费缓缴、保单借款免息、免费补发保单等服务。

(2) 持续推出保障型商品,解决社会问题

为因应高龄化及少子化的人口结构问题,2016 年商品发展主轴持续以客户「退休生活」、「退休医疗」与「退休照护」三大诉求为主,并以「保障型暨长年期缴商品为主,理财型商品为辅」之商品策略作为各通路业务推动的方向,不断推出类长期看护的「残废扶助险」, 且为市场主要残扶商品之一,也推出如「定期防癌险」到保障终身的「终身寿险」提供中高龄族群癌症保障与退休养老规划工具。再者,对于新市场的开拓,亦开发重大伤病卡为理赔依据的重大伤病保障商品。

(3) 推出微型伤害保险,造福弱势族群

响应政府政策于2014年推出「元大人寿微型伤害保险」,提供给经济弱势者或特定身分者之基本保险保障,并于2015年举办4场巡回说明会、2016年下半年在台北及台中再次举办两场说明会,让与会近百位社工了解保险的意涵,带入本公司理念「给一个机会,帮助他人,同时也帮助自己」, 借由社工辅导个案家庭时传达本公司提供弱势族群基本保障之消息与服务,强调微型保险对于经济弱势家庭在遭遇重大意外事故时发挥急难救助的功能等。元大人寿微型保险累计至2016年12月底止已销售204件,总保费收入约8万元,迄今已提供204人保障,总承保金额合计1亿80万元,未来将持续深耕并接洽更多社福团体, 让更多弱势族群可以获得更多援助与基本保障,以填补社会保险之缺口。

(4) 持续开发多元保障商品,以符合特定族群之需求

元大人寿为使各族群都能有充足且合适的保险规划,持续开发符合各特定族群需求的商品,如自2009年起推出「优体保单」(Non smoking policy),使非吸烟者可享有较低保费的定期寿险商品;2016年推出针对高龄银发族开发专属之癌症险等;且为提供企业客户更多选择,预计于2017年推出团体年金及团体保险。

元大投信

元大投信于2007年11月成立「全球公用能源效率基金」,以发掘投资相关产业公司,期许能将;能源效率加以提升及普及化,进而减缓全球温室效应。为鼓励企业重视ESG 之推动,亦于2011年9 月成立「新兴市场ESG 策略基金」,透过国际标准及ESF 投组筛选流程,挑选具备公司治理、环境保护及社会公平等ESG 概念股,将资金投资于实践ESG 政策之公司。

元大创投

元大创投自成立后,配合政府积极推动高科技事业之发展及产业升级之政策,并顺应产业的趋势选择投资标的,面对政府大力发展的「5加2」产业,将投资限制降低,期能透过多元资金的供应,促进产业的发展,协助国内经济转型。为响应支持政府政策,2017年之元大创投资产配置金额共11亿元,投资比率如下:

2017元大创投响应「5加2」重点产业之投资比率
总投资金额 1,100 佰万元
单位:佰万元
投资金额 占比
生技医药 782 71.10%
亚洲硅谷 90 8.17%
绿能科技 63 5.74%
智能机械 47 4.28%
循环经济 28 2.51%
新农业 90 8.21%
  
注:上述产业均因依主管机关之定义分类