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产品责任与服务

元大金控提供多元金融服务,近年来积极实践「证券、银行与保险三大支柱」的发展策略,元大银行除了从事基本存款及汇兑业务外,借贷也是元大银行主要营收来源其中之一项业务。为避免债权人对环境或社会造成不良影响或违反法令规章,如遭受罚款或面临停业所产生的倒帐或投资损失,元大银行将ESG 因子集成至信用风险分析与放贷服务中,对于授信之对象与用途皆进行审慎评估。

除了落实责任融资之理念,元大金控强调责任投资之重要性,结合各子公司之业务特长,扶植具永续理念之企业发展,扩大永续金融之影响力。

另外,元大金控也致力于强化金融服务包容性,结合元大「圆您最大的梦想」的核心思想,针对社会上的弱势民众和微型企业,提供多元化、便捷与较低成本之金融服务,有效推动在地金融发展。

元大银行
具环境效益商品
(1) 有关环境与社会风险评估及筛选流程

元大银行董事会为元大银行授信案件最高决策单位。以大型项目的联合授信审核流程为例,由「营业单位」初步判断商业机会并了解授信户的营运状况,提出「业务访谈报告」,提交予「项目融资部」或其他相关单位进一部了解项目投资内容与条件,进行风险评估分析,由元大银行总经理出具是否承作意见,后由「法人金融授信审议委员会」、「授信管理部」、总经理或董事会审核通过后,方可运行联合授信作业。

元大银行在授信额度存续期间,授信户倘发生债信不良、违约征兆、财/业务情况恶化、经媒体刊载财务以外之信息( 如食安、火警、环保争议等事件) 有碍债权确保之虞等情形时,营业单位须立即追查原委通报相关业务管理单位,拟订处理方案并进行保全措施( 包括加征担保品、调高利率定价、冻结额度、收回余额、或协议清偿等);另外,依据客户别与产品别订立风险组合,适时向授信户征取财务报表与实地拜访,以持续追踪授信户之信用状况。承作项目融资时,应订定追踪项目计划运行进度,并强化落实覆审作业。审慎评估授信户及其经营管理阶层之负面或异常信息对债权之影响,确实掌握授信户实际财务状况,控管放款资金拨贷作业,并确实审查交易文档之合理性或真实性及资金流向。

注: 2018 年未发生任何授信客户有违反环保或人权等问题,并予以停止融资等相关情事。

(2) 绿能产业融资贷款

元大银行配合经济部中小企业处之政策,为鼓励企业投资国内或前瞻建设绿能科技,额外增加保证融资额度1亿元,不受单一企业向银行融资的最高额度1.2 亿元之限制。截至2018年9月底,共有1家从事绿能科技之中小企业受惠于该政策,其放款余额为13,793仟元,占业务总量比重36.41%;另外,对于政府所规划之「五加二」产业转型计划,亦提供相关产业的融资放款,以共创永续新经济。

(3) 绿色债券

元大银行自2017 年起投资3亿新台币支持一家发行绿色债券之企业;2018年扩大投资绿色债券,斥资18亿新台币支持四家发行绿色债券之企业,以实际行动协助有助于减缓全球暖化、气候变迁之企业发展。元大金控除了透过元大银行直接购买绿色债券,还透过元大证券协助承销绿色债券,2017年元大证券承销中油及台电分别5亿和17亿之绿色债券,2018年扩大承销规模,协助四家共27.1亿新台币之绿色债券承销案,响应政府绿色产业政策,扩大绿色金融之影响力。

具社会效益商品
(1) 无障碍金融服务

落实2015年所订立之完成全台「无障碍ATM」设置的目标,让所有客户都能享有便利且安全的金融交易环境;并已将无障碍规格纳入ATM新机采购之标准规格。对于ATM设置环境未符合无障碍空间者,于设置地点重新装修或迁移时,将优先列入改善。另外,为维护听障同胞之权益,元大银行各分行服务柜台可提供办卡、开卡、挂失等无障碍服务,另有提供电话语音及网络银行之各项服务以兼顾视障及听障同胞之需求。

(2) 办理「公益信托」有效扶助弱势族群

元大银行协助企业或个人规划设立「公益信托」,并每年于银行官网公告各公益信托年度信托事务处理报告与资产报表等相关信息,让善款金流更透明,确切达到回馈社会之目的。

(3) 信用卡结合公益爱心,与客户共同关怀社会

元大银行提供卡友运用信用卡支付爱心捐款捐赠给多家福利基金会及社福机构,如伊甸基金会、家扶基金会、喜憨儿基金会等,元大银行更提供一个捐款救助平台,积极以信用卡产品计划从事回馈社会的公益性质活动,开发卡友利用「红利点数变爱心」服务,将累计的红利点数转换为爱心捐款,让红利点数也能成为关怀社会的工具。

(4) 保险代理业务,提供弱势族群基本保障

元大银行提供惠普金融之保险商品以「类长照」及「小额终老」保险为主,提供友善商品让一般大众获致实惠保障内容,用以规划相关之人身风险。

元大证券

元大证券于投资会议中,依投顾或内部单位提出之研究报告,除该标的之前景外,另就相关投资标的评估其ESG 符合之情况,包括:近一年内是否违反ESG 之具体事件、是否具积极推动ESG 之优良事迹、是否属于具高风险/ 高争议性产业;若经确认有违反相关法规或政策,内部检核后判定对本公司具相关风险者不予投资,并于会议纪录中载明相关结论。

(1) 具永续意涵之权证商品

近年来市场对于永续议题之关注逐年增加,元大证券回应市场需求,发行链接绿能的权证商品,根据金融交易部截至2018年12月31日止统计存续之权证商品,链接太阳能相关股票有186档、链接风力发电相关股票有196档、链接水资源相关股票有7档。2016年至2018年档数市占率依序为16.1%、18.7%、21.4%,连续三年皆居市场之冠。

元大人寿
(1) 永续投资与相关金融服务

元大人寿依据台湾永续指数前十大成份股进行分析( 包括台积电、鸿海、联发科、南亚、国泰金、富邦金、中华电、中信金、统一和台达电),以2018 年底帐上持股总市值当分母计算,元大人寿持有台湾永续指数成分股的资产约占总投资之比例44.55%。

(2) 保户关怀措施

对于重大灾害发生时,元大人寿会立即启动保户查找,就所属保户伤亡情形进行通报,并启动保户关怀措施,包括快速理赔、保费缓缴、保单借款免息、免费补发保单等服务。

(3) 持续推出保障型商品,解决社会问题

元大人寿于2018年推出「医言九鼎」组合项目,针对失能扶助、终身医疗、防癌保障、住院日额、实支实付、手术医疗、重大伤病、意外伤害、豁免保费等九大面向提供全方位的医疗保障,提供民众「全餐」医疗保障。该组合项目为1个终身保险商品主约,搭配3个终身保险商品附约、8个一年期可续保保险商品附约、1个豁免保险费附约,共13项保障商品。对年轻人而言,以20年缴费年期为例,年缴保费仅3万元出头,让小资也能轻松规划医疗保障;而对于已有部分医疗险的民众,该项目也是一份实用的「checklist」,可用于检查保障是否足够,以补足保障缺角。

(4) 推出微型伤害保险,造福弱势族群

为增进经济弱势民众与特定身分者的基本保险保障,元大人寿响应主管机关政策于2014年推出「元大人寿微型伤害保险(MC)」,此商品为集体投保型的一年期个人伤害保险,具备低保额、低保费、保障内容简单易懂的特性,让弱势族群可以借由小额保费支出,保障其个人或家庭不因保险事故发生而陷入困境。 另外,元大人寿为帮助社会弱势族群储蓄,协助政府减轻公办劳退制度的财务压力,并改善年轻劳工阶级规划退休准备,2017年1月推出「元企满分」、「元员得利」等团体年金保单。团体年金截至2018年1月14日共计12个单位承保,总累积实收保费约新台币2.5亿元。

元大投信

元大投信于2007年11月成立「全球公用能源效率基金」,以发掘投资相关产业公司,期许能将;能源效率加以提升及普及化,进而减缓全球温室效应。预计2019下半年发行「台湾永续指数ETF」,该指数股票型基金系由台湾指数公司及FTSE Russell合作编制,为国内首档完整结合E(环境)、S(社会)及G(公司治理)与财务指针筛选的投资型ESG指数,希望让投资人在落实永续责任投资的同时,亦能获得长期稳健的投资报酬。台湾永续指数是以FTSE Russell的ESG评鉴系统评量上市公司在ESG的投入与绩效,再透过财务指针筛选成分股,组合落实企业永续责任、营运绩效合宜的上市公司编制指数,其中约六成为电子业,金融业及传产业则各占两成,编制台湾永续指数对推动国内永续责任投资风气,具关键性的意义。

元大创投

元大创投自成立后,配合政府积极推动高科技事业之发展及产业升级之政策,并顺应产业的趋势选择投资标的,面对政府大力发展的「5加2」产业,将投资限制降低,期能透过多元资金的供应,促进产业的发展,协助国内经济转型。为响应支持政府政策,2018年元大创投响应 「5加2」重点产业之总投资金额为 9.86亿,占业务总量之比重高达78.1%。

2018元大创投响应「5加2」重点产业之投资比率
总投资金额 985,865 仟元
单位:仟元
融资金额 占融资金额比重
生技医药 415,630 42.16%
新农业 90,300 9.16%
智能机械 83,345 8.45%
绿能科技 69,198 7.02%
循环经济 49,980 5.07%
国防产业 44,000 4.46%
亚洲硅谷 233,412 23.68%
  
注:上述产业均因依主管机关之定义分类