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產品責任與服務

元大十分關注國際社會及民生經濟等相關議題,對於伴隨著社會趨勢的演變所可能面臨的問題,元大著重於以提供真正實質的幫助來增進社會福祉為目的,持續開發創新金融商品與服務,期能帶動最大的社會效益,創造更多的商機與社會回饋。

元大亦積極了解赤道原則的意涵,並參採其原則應用於融資項目中,未來將以朝向成為赤道銀行成員之一為目標。

元大銀行
具環境效益商品
(1)「綠色授信」理念的推動與落實

元大銀行辦理授信業務係本安全性、流動性、公益性、收益性及成長性等五項基本原則,並依客戶之資信、資金用途、償還來源、債權保障及授信展望等五項審核原則核貸之,以避免因該企業對環境產生負面影響或違反法令,而遭致罰款或停業時,所連帶暴露的倒帳或投資損失風險。 元大銀行辦理專案融資審核時,會審酌借款戶是否盡善環境保護、企業誠信經營及社會責任,將借款戶對環境面和社會面之重視與實踐列入評核指標項目,凡不具社會經濟價值,對社會公益無益,或有違環境保護及政策者,原則不予以承作;此外,對於建築融資授信案件,將經查有公告列管污染之個案,除已依限期改善者外,不得徵提為擔保品。 在貸款後管理方面,元大銀行在授信額度存續期間授信戶倘發生有礙債權確保之任何情形時,營業單位須立即追查與通報相關管理單位,並擬定解決與保全方案等;另依據客戶別與產品發動主動、定期及動態覆查三類之覆查頻率,持續追蹤授信戶之信用狀況。

(2) 綠能產業融資貸款

2016 年元大銀行及大眾銀行擴大綠色金融業務承作的範圍,除辦理綠能產業的授信業務外,亦辦理有申請綠建築之建築融資案,期能帶動相關產業發展,對環境保護達到實質效益;此外,對於促進社會公平正義,亦承作合宜住宅興建、公共政策參與之地上權貸款等案件,另外, 在六大新興產業融資中,2016 年在綠能產業融資金額達164 億元,佔整體融資比例約31.57%;另外,對於政府所規劃之「五加二」產業轉型計畫,亦提供相關產業的融資貸款,以共創永續新經濟。

具社會效益商品
(1) 開辦「西聯匯款」,加強偏鄉金流服務

為提供外籍來臺工作者或新住民更多之合法小額外幣匯款管道,以加強國外偏鄉地區匯款往來金融服務,元大及大眾銀行分別自2013 年11 月與2012 年9 月開辦西聯匯款業務, 服務據點遍布全球兩百多個國家及地區,包括越南、馬來西亞、印尼、不丹及伊索比亞等國家之偏遠地區,也特別在花蓮、臺東、離島金門等金融服務較不普及之地區提供此項服務,並配合西聯公司不定期舉辦各項活動,致力服務在臺灣地區外籍工作者及新住民。

(2) 設置「無障礙ATM」保障弱勢族群金融服務使用權益

落實2015 年所訂立之完成全臺「無障礙ATM」設置的目標,讓所有客戶都能享有便利且安全的金融交易環境。

(3) 辦理「公益信託」有效扶助弱勢族群

元大銀行協助企業或個人規劃設立「公益信託」,並每年於銀行官網公告各公益信託年度信託事務處理報告與資產報表等相關資訊,讓善款金流更透明,確切達到回饋社會之目的。

(4) 信用卡結合公益愛心,與客戶共同關懷社會

元大銀行及大眾銀行皆提供卡友運用信用卡支付愛心捐款捐贈給多家福利基金會及社福機構,如伊甸基金會、家扶基金會、喜憨兒基金會等,元大銀行更提供一個捐款救助平台,積極以信用卡產品計畫從事回饋社會的公益性質活動,開發卡友利用「紅利點數變愛心」服務,將累計的紅利點數轉換為愛心捐款,讓紅利點數也能成為關懷社會的工具。

(5) 保險代理業務,提供弱勢族群基本保障

元大銀行及大眾銀行為因應高齡化及少子化的社會結構變遷,引進類長期照顧保險及保障型商品,更於2016 年12月陸續與保險公司合作推廣微型保險,以鼓勵身心障礙及經濟弱勢族群強化自身基本保障。

元大證券

元大證券為支持ESG 相關產業,亦協助環保、再生、教育及能源相關產業公開發行股票,2016 年共計協助6 家ESG相關產業公司於資本市場完成籌資,共計承銷金額逾18億元,約占元大證券總承銷案件金額之12%。未來將繼續於ESG 相關產業尋找優良標的公司,協助推向籌資市場。

元大人壽
(1) 保戶關懷措施

對於重大災害發生時,元大人壽會立即啟動保戶查詢,就所屬保戶傷亡情形進行通報,並啟動保戶關懷措施,包括快速理賠、保費緩繳、保單借款免息、免費補發保單等服務。

(2) 持續推出保障型商品,解決社會問題

為因應高齡化及少子化的人口結構問題,2016 年商品發展主軸持續以客戶「退休生活」、「退休醫療」與「退休照護」三大訴求為主,並以「保障型暨長年期繳商品為主,理財型商品為輔」之商品策略作為各通路業務推動的方向,不斷推出類長期看護的「殘廢扶助險」, 且為市場主要殘扶商品之一,也推出如「定期防癌險」到保障終身的「終身壽險」提供中高齡族群癌症保障與退休養老規劃工具。再者,對於新市場的開拓,亦開發重大傷病卡為理賠依據的重大傷病保障商品。

(3) 推出微型傷害保險,造福弱勢族群

響應政府政策於2014年推出「元大人壽微型傷害保險」,提供給經濟弱勢者或特定身分者之基本保險保障,並於2015年舉辦4場巡迴說明會、2016年下半年在台北及台中再次舉辦兩場說明會,讓與會近百位社工瞭解保險的意涵,帶入本公司理念「給一個機會,幫助他人,同時也幫助自己」, 藉由社工輔導個案家庭時傳達本公司提供弱勢族群基本保障之訊息與服務,強調微型保險對於經濟弱勢家庭在遭遇重大意外事故時發揮急難救助的功能等。元大人壽微型保險累計至2016年12月底止已銷售204件,總保費收入約8萬元,迄今已提供204人保障,總承保金額合計1億80萬元,未來將持續深耕並接洽更多社福團體, 讓更多弱勢族群可以獲得更多援助與基本保障,以填補社會保險之缺口。

(4) 持續開發多元保障商品,以符合特定族群之需求

元大人壽為使各族群都能有充足且合適的保險規劃,持續開發符合各特定族群需求的商品,如自2009年起推出「優體保單」(Non smoking policy),使非吸菸者可享有較低保費的定期壽險商品;2016年推出針對高齡銀髮族開發專屬之癌症險等;且為提供企業客戶更多選擇,預計於2017年推出團體年金及團體保險。

元大投信

元大投信於2007年11月成立「全球公用能源效率基金」,以發掘投資相關產業公司,期許能將;能源效率加以提升及普及化,進而減緩全球溫室效應。為鼓勵企業重視ESG 之推動,亦於2011年9 月成立「新興市場ESG 策略基金」,透過國際標準及ESF 投組篩選流程,挑選具備公司治理、環境保護及社會公平等ESG 概念股,將資金投資於實踐ESG 政策之公司。

元大創投

元大創投自成立後,配合政府積極推動高科技事業之發展及產業升級之政策,並順應產業的趨勢選擇投資標的,面對政府大力發展的「5加2」產業,將投資限制降低,期能透過多元資金的供應,促進產業的發展,協助國內經濟轉型。為響應支持政府政策,2017年之元大創投資產配置金額共11億元,投資比率如下:

2017元大創投響應「5加2」重點產業之投資比率
總投資金額 1,100 佰萬元
單位:佰萬元
投資金額 占比
生技醫藥 782 71.10%
亞洲矽谷 90 8.17%
綠能科技 63 5.74%
智慧機械 47 4.28%
循環經濟 28 2.51%
新農業 90 8.21%
 
註:上述產業均因依主管機關之定義分類