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產品責任與服務

元大金控提供多元金融服務,近年來積極實踐「證券、銀行與保險三大支柱」的發展策略,元大銀行除了從事基本存款及匯兌業務外,借貸也是元大銀行主要營收來源其中之一項業務。為避免債權人對環境或社會造成不良影響或違反法令規章,如遭受罰款或面臨停業所產生的倒帳或投資損失,元大銀行將ESG 因子整合至信用風險分析與放貸服務中,對於授信之對象與用途皆進行審慎評估。

除了落實責任融資之理念,元大金控強調責任投資之重要性,結合各子公司之業務特長,扶植具永續理念之企業發展,擴大永續金融之影響力。

另外,元大金控也致力於強化金融服務包容性,結合元大「圓您最大的夢想」的核心思想,針對社會上的弱勢民眾和微型企業,提供多元化、便捷與較低成本之金融服務,有效推動在地金融發展。

元大銀行
具環境效益商品
(1) 有關環境與社會風險評估及篩選流程

元大銀行董事會為元大銀行授信案件最高決策單位。以大型專案的聯合授信審核流程為例,由「營業單位」初步判斷商業機會並瞭解授信戶的營運狀況,提出「業務訪談報告」,提交予「專案融資部」或其他相關單位進一部瞭解專案投資內容與條件,進行風險評估分析,由元大銀行總經理出具是否承作意見,後由「法人金融授信審議委員會」、「授信管理部」、總經理或董事會審核通過後,方可執行聯合授信作業。

元大銀行在授信額度存續期間,授信戶倘發生債信不良、違約徵兆、財/業務情況惡化、經媒體刊載財務以外之資訊( 如食安、火警、環保爭議等事件) 有礙債權確保之虞等情形時,營業單位須立即追查原委通報相關業務管理單位,擬訂處理方案並進行保全措施( 包括加徵擔保品、調高利率定價、凍結額度、收回餘額、或協議清償等);另外,依據客戶別與產品別訂立風險組合,適時向授信戶徵取財務報表與實地拜訪,以持續追蹤授信戶之信用狀況。承作專案融資時,應訂定追蹤專案計畫執行進度,並強化落實覆審作業。審慎評估授信戶及其經營管理階層之負面或異常資訊對債權之影響,確實掌握授信戶實際財務狀況,控管放款資金撥貸作業,並確實審查交易文件之合理性或真實性及資金流向。

註: 2018 年未發生任何授信客戶有違反環保或人權等問題,並予以停止融資等相關情事。

(2) 綠能產業融資貸款

元大銀行配合經濟部中小企業處之政策,為鼓勵企業投資國內或前瞻建設綠能科技,額外增加保證融資額度1億元,不受單一企業向銀行融資的最高額度1.2 億元之限制。截至2018年9月底,共有1家從事綠能科技之中小企業受惠於該政策,其放款餘額為13,793仟元,佔業務總量比重36.41%;另外,對於政府所規劃之「五加二」產業轉型計畫,亦提供相關產業的融資放款,以共創永續新經濟。

(3) 綠色債券

元大銀行自2017 年起投資3億新臺幣支持一家發行綠色債券之企業;2018年擴大投資綠色債券,斥資18億新臺幣支持四家發行綠色債券之企業,以實際行動協助有助於減緩全球暖化、氣候變遷之企業發展。元大金控除了透過元大銀行直接購買綠色債券,還透過元大證券協助承銷綠色債券,2017年元大證券承銷中油及台電分別5億和17億之綠色債券,2018年擴大承銷規模,協助四家共27.1億新臺幣之綠色債券承銷案,響應政府綠色產業政策,擴大綠色金融之影響力。

具社會效益商品
(1) 無障礙金融服務

落實2015年所訂立之完成全臺「無障礙ATM」設置的目標,讓所有客戶都能享有便利且安全的金融交易環境;並已將無障礙規格納入ATM新機採購之標準規格。對於ATM設置環境未符合無障礙空間者,於設置地點重新裝修或遷移時,將優先列入改善。另外,為維護聽障同胞之權益,元大銀行各分行服務櫃檯可提供辦卡、開卡、掛失等無障礙服務,另有提供電話語音及網路銀行之各項服務以兼顧視障及聽障同胞之需求。

(2) 辦理「公益信託」有效扶助弱勢族群

元大銀行協助企業或個人規劃設立「公益信託」,並每年於銀行官網公告各公益信託年度信託事務處理報告與資產報表等相關資訊,讓善款金流更透明,確切達到回饋社會之目的。

(3) 信用卡結合公益愛心,與客戶共同關懷社會

元大銀行及大眾銀行皆提供卡友運用信用卡支付愛心捐款捐贈給多家福利基金會及社福機構,如伊甸基金會、家扶基金會、喜憨兒基金會等,元大銀行更提供一個捐款救助平台,積極以信用卡產品計畫從事回饋社會的公益性質活動,開發卡友利用「紅利點數變愛心」服務,將累計的紅利點數轉換為愛心捐款,讓紅利點數也能成為關懷社會的工具。

(4) 保險代理業務,提供弱勢族群基本保障

元大銀行提供惠普金融之保險商品以「類長照」及「小額終老」保險為主,提供友善商品讓一般大眾獲致實惠保障內容,用以規劃相關之人身風險。

元大證券

元大證券於投資會議中,依投顧或內部單位提出之研究報告,除該標的之前景外,另就相關投資標的評估其ESG 符合之情況,包括:近一年內是否違反ESG 之具體事件、是否具積極推動ESG 之優良事蹟、是否屬於具高風險/ 高爭議性產業;若經確認有違反相關法規或政策,內部檢核後判定對本公司具相關風險者不予投資,並於會議紀錄中載明相關結論。

(1) 具永續意涵之權證商品

近年來市場對於永續議題之關注逐年增加,元大證券回應市場需求,發行連結綠能的權證商品,根據金融交易部截至2018年12月31日止統計存續之權證商品,連結太陽能相關股票有186檔、連結風力發電相關股票有196檔、連結水資源相關股票有7檔。2016年至2018年檔數市佔率依序為16.1%、18.7%、21.4%,連續三年皆居市場之冠。

元大人壽
(1) 永續投資與相關金融服務

元大人壽依據臺灣永續指數前十大成份股進行分析( 包括台積電、鴻海、聯發科、南亞、國泰金、富邦金、中華電、中信金、統一和台達電),以2018 年底帳上持股總市值當分母計算,元大人壽持有臺灣永續指數成分股的資產約佔總投資之比例44.55%。

(2) 保戶關懷措施

對於重大災害發生時,元大人壽會立即啟動保戶查詢,就所屬保戶傷亡情形進行通報,並啟動保戶關懷措施,包括快速理賠、保費緩繳、保單借款免息、免費補發保單等服務。

(3) 持續推出保障型商品,解決社會問題

元大人壽於2018年推出「醫言九鼎」組合專案,針對失能扶助、終身醫療、防癌保障、住院日額、實支實付、手術醫療、重大傷病、意外傷害、豁免保費等九大面向提供全方位的醫療保障,提供民眾「全餐」醫療保障。該組合專案為1個終身保險商品主約,搭配3個終身保險商品附約、8個一年期可續保保險商品附約、1個豁免保險費附約,共13項保障商品。對年輕人而言,以20年繳費年期為例,年繳保費僅3萬元出頭,讓小資也能輕鬆規劃醫療保障;而對於已有部分醫療險的民眾,該專案也是一份實用的「checklist」,可用於檢查保障是否足夠,以補足保障缺角。

(4) 推出微型傷害保險,造福弱勢族群

為增進經濟弱勢民眾與特定身分者的基本保險保障,元大人壽響應主管機關政策於2014年推出「元大人壽微型傷害保險(MC)」,此商品為集體投保型的一年期個人傷害保險,具備低保額、低保費、保障內容簡單易懂的特性,讓弱勢族群可以藉由小額保費支出,保障其個人或家庭不因保險事故發生而陷入困境。 另外,元大人壽為幫助社會弱勢族群儲蓄,協助政府減輕公辦勞退制度的財務壓力,並改善年輕勞工階級規劃退休準備,2017年1月推出「元企滿分」、「元員得利」等團體年金保單。團體年金截至2018年1月14日共計12個單位承保,總累積實收保費約新台幣2.5億元。

元大投信

元大投信於2007年11月成立「全球公用能源效率基金」,以發掘投資相關產業公司,期許能將;能源效率加以提升及普及化,進而減緩全球溫室效應。預計2019下半年發行「臺灣永續指數ETF」,該指數股票型基金係由臺灣指數公司及FTSE Russell合作編製,為國內首檔完整結合E(環境)、S(社會)及G(公司治理)與財務指標篩選的投資型ESG指數,希望讓投資人在落實永續責任投資的同時,亦能獲得長期穩健的投資報酬。臺灣永續指數是以FTSE Russell的ESG評鑑系統評量上市公司在ESG的投入與績效,再透過財務指標篩選成分股,組合落實企業永續責任、營運績效合宜的上市公司編製指數,其中約六成為電子業,金融業及傳產業則各占兩成,編製臺灣永續指數對推動國內永續責任投資風氣,具關鍵性的意義。

元大創投

元大創投自成立後,配合政府積極推動高科技事業之發展及產業升級之政策,並順應產業的趨勢選擇投資標的,面對政府大力發展的「5加2」產業,將投資限制降低,期能透過多元資金的供應,促進產業的發展,協助國內經濟轉型。為響應支持政府政策,2018年之元大創投響應「5加2」重點產業之投資比率如下:

2018元大創投響應「5加2」重點產業之投資比率
總投資金額 985,865 仟元
單位:仟元
融資金額 佔業務總量比重
生技醫藥 415,630 32.93%
新農業 90,300 7.15%
智慧機械 83,345 6.60%
綠能科技 69,198 5.48%
循環經濟 49,980 3.96%
國防產業 44,000 3.49%
亞洲矽谷 233,412 18.49%
  
註:上述占比為佔業務總量比重。
註:上述產業均因依主管機關之定義分類