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責任產品與服務

本集團結合通路資源、串聯子公司業務、運用數據分析,打造以客戶為中心的顧客體驗,達成金融產品一站購足的需求,提供完整、有效率且最具附加價值之金融服務。

重視永續金融發展,與國際趨勢接軌,制定永續金融準則,在授信、投資及金融商品及服務開發中,皆逐步納入 ESG 考量要素,並結合各子公司之業務特長,提供多元金融服務,扶植具永續理念之企業發展,以身為資金的提供者與管理者之影響力,將資金引導至永續發展產業,擴大永續金融之影響力。

強化金融服務包容性,結合元大「圓您最大的夢想」的核心思想,針對社會上的弱勢民眾和微型企業,提供多元化、便捷與較低成本之金融服務,有效推動在地金融發展,並使弱勢族群也能享有平等使用金融服務的權益。

永續金融

本公司於 2019 年訂定「永續金融準則」,建立金控層級的投資與融資綠色政策,透過原則性之架構與指引,將 ESG 因子納入日常營運及決策之考量,建立積極支持的產業,並規範避免承作企業清單,對於 ESG 高風險對象加強盡職調查與審慎評估,引導企業重視治理、環境及社會風險,善盡世界公民之責任。

以永續金融準則作為子公司落實永續授信與投資準則的圭臬,配合遵循規範將永續落實至業務規劃與企業營運當中,將永續精神延伸至產品面,帶領客戶發展永續效益。

永續金融準則 產業別環境與社會風險管理細則
1.法金業務
(1) 責任授信

元大銀行依循「永績金融準則」之精神,配合調整相關業務辦法及內部流程,將責任授信精神落實至授信業務規劃,管理授信 案件潛在環境及社會風險,支持促進社會永續發展之企業。

元大銀行響應政府「五加二」產業發展計畫,放款綠能科技、循環經濟等七項產業,支持重點發展產業取得資金。另本集團也開辦融資具永續相關概念產業,包含太陽能電池製造業及再生能源發電業等,協助臺灣低碳產業發展所需資金,在社會發展方面亦提供醫療及教育相關融資專案,支持實體經濟能源轉型。

授信類別 2019 2020
貸放金額
(仟元)
總授信金額
(仟元)
占總授信比重
(%)
貸放金額
(仟元)
總授信金額
(仟元)
占總授信比重
(%)
「五加二」創新產業融資 $155,480,209 $383,455,276 40.55 $137,984,148 $373,896,093 36.90
永續相關產業融資 $1,014,842 0.26 $962,418 0.26
大眾運輸 $4,929,888 1.29 $3,987,356 1.07
教育、醫療等產業融資 $3,965,500 1.03 $3,874,680 1.04
合計 $165,390,439 43.13 $146,808,601 39.26

(2) 專案融資

徵信作業除了授信信用風險審核,同步加入永續金融準則的檢視項目,審查授信戶潛在ESG風險,並依「辦理專案融資管理要點」規定,遵循辦理盡職調查,進行可行性及風險評估,落實貸後管理機制,追蹤各專案計畫執行進度,並強化覆審作業。

2020 年共有 3 件專案融資案件,拒絕承作 1 件原因為專案授信期間較長,風險較高,因此不予承作,另 2 件承作案件如下:

專案名稱 風險等級 專案說明 國家 專案融資規模 獨立第三方審查
A 土建融案 臺灣 新臺幣60億元
B 收購股權 越南 美金1,666.8萬元


(3) 赤道原則

元大銀行於 2020 年 10 月份正式簽署赤道原則,成為赤道原則協會會員銀行,並於同年 11 月完成制訂「辦理赤道原則融資案件管理要點」及相關作業流程。以任務編組方式成立「環境社會風險小組」,負責授信案件之環境社會風險評估、審查及監測,適度降低潛在案件所帶來之環境與社會衝擊,促使客戶重視環境保護與社會責任。

業務單位提供客戶授信或相關財務顧問服務時,須確認往來業務是否適用赤道原則,並要求符合適用條件且被評估為中高風險之授信戶,委託獨立第三方機構出具環境和社會風險評估報告。若評估報告中列有貸後監測條件,而授信戶未能符合規範內容,則徵提環境社會風險相關改善計畫,以確認赤道原則之遵循,提升往來客戶對環境保護與社會責任之重視。

元大銀行「辦理赤道原則融資案件管理要點」

(4) 綠色債券

發行綠色債券:基於社會責任投資與推動永續發展政策,元大銀行於 2021 年 4 月 29 日發行新臺幣 5 億元綠色債券。

承銷綠色債券:本年度元大證券協助承銷綠色債券,共參與台電、沃旭及台積電等 8 檔綠色債券與遠東新世紀 1 檔可持續發展債券承銷案件,合計 80.7 億元。

2.個金業務-具永續意涵之商品與服務
(1) 投資產品
商品類型 2019 2020
資產規模
(仟元)
總資產規模
(仟元)
占總資產比重
(%)
資產規模
(仟元)
總資產規模
(仟元)
占總資產比重
(%)
能源效率基金 $706,607 $677,618,653 0.10 $1,137,421 $776,716,783 0.15
ESG基金 $5,872,160 0.87 $237,259,282 30.55
醫療、通訊、基礎建設基金 $16,044,742 2.37 $16,521,785 2.13
綠能永續之權證 $39,846 0.01 $85,716 0.01
其他永續投資產品 $372,785 0.06 $599,579 0.08
合計 $23,036,140 3.40 $255,603,783 32.91

(2) 基金商品

依據晨星永續投資指標,以地球數量分出5 個評級,獲得5 顆地球代表在晨星全球組別永續投資績效為前10%,元大投信共有14 檔基金被評級為最高等級5 顆地球,包含元大台灣高股息優質龍頭基金、元大台灣卓越50 基金、元大台灣高股息基金、元大臺灣ESG 永續ETF 等多檔基金。

本年度元大台灣卓越50 基金規模達1,158.95 億元、元大台灣高股息基金規模693.08 億元、元大臺灣ESG 永續ETF 規模達78.36億元,快速成長的規模顯示永續投資概念逐漸受到市場重視,集合投資人、金融機構及企業的力量,促進永續包容的經濟成長。

(3) 權證商品

近年來市場對於永續議題之關注逐年增加,元大證券回應市場需求,發行連結綠能的權證商品,2018 年至 2020 年連結綠能的檔數市占率依序為 21.4%、22.3 % 及 21.7% ,連續 3 年皆居市場之冠。

連結綠能之權證商品存續檔數

(4) 責任投資

本集團積極參與永續相關標的之投資,並結合 ESG 篩選機制,引導資金投入重視永續發展的國內外企業。本集團 2020 年投資永續相關資產規模業務比重較 2019 年提升 16.93%。

投資類型 2019 2020
投資規模
(仟元)
總投資規模
(仟元)
占總投資比重
(%)
投資規模
(仟元)
總投資規模
(仟元)
占總投資比重
(%)
「五加二」創新產業投資 $6,620,251 $1,206,574,618 0.55 $4,205,431 $1,388,695,817 0.30
綠色債券 $19,293,655 1.60 $41,755,900 3.01
綠能永續之權證 $39,846 0.00 $85,716 0.01
ESG 績優篩選投資 $4,445,107 0.37 $2,193,690 0.16
永續相關基金 $22,261,700 1.85 $253,423,320 0.01
ESG相關商品 - - $101,523 18.25
合計 $52,660,559 4.36 $301,765,579 21.73
普惠金融

本公司致力於強化金融服務包容性,結合「圓您最大的夢想」的核心思想,針對社會上的弱勢民眾和微型企業,提供多元化、便捷與較低成本之金融服務,有效推動在地金融發展,擴大金融服務觸及性,如小額保險、公益信託及無障礙金融服務等,使弱勢族群也能享有平等使用金融服務的權益。

(1) 公益信託

元大銀行截至本年度共受託管理 5 檔公益信託,信託財產規模約 1.33 億元,包含「公益信託入之山基金」、「公益信託黃吳社會福利基金」、「公益信託臺安社會福利慈善基金」、「善霖國際公益信託基金」、「公益信託正新瑪吉斯社會福利基金」。集團 2020 年管理公益相關信託占整體業務比重,相比於 2019 年提升 13.7%。

(2) 中小企業融資

元大銀行本年度貸款共 7,496 家中小型企業,其中小型及新創中小企業放款餘額為 1,101 億元,戶數為 4,507 戶;微型企業放款餘額為 6.2 億元,戶數為 1,348 戶,希望能提供資金協助中小型企業資金周轉及維持營運資金,為企業穩定經營提供幫助。

(3) 「類長照」、「小額終老」及「微型」保險

元大銀行提供普惠金融之保險商品以「類長照」、「小額終老」及「微型」保險為主,提供友善商品讓大眾獲致實惠保障內容,用以規劃相關之人身風險。本年度普惠金融保險銷售,共計 206 件,總保費金額 440 萬元。

(4) 微型保險及團體年金

元大人壽響應主管機關政策於 2014 年推出「元大人壽微型傷害保險 (MC)」,以增進經濟弱勢民眾與特定身分者的基本保險保障,本年度再推出「元大人壽團體微型傷害保險」提供可負擔且高度保障的商品;另外,為幫助社會弱勢族群儲蓄,協助政府減輕公辦勞退制度的財務壓力,並改善年輕勞工階級規劃退休準備,2017年1月推出「元企滿分」、「元員得利」等團體年金保單。團體年金於本年度共計承保 12 個要保單位,實收保費約新臺幣 4 千萬元。

(5) 權證商品

權證商品是一項能用較低成本即可參與股票投資的金融商品服務,透過可負擔的交易費用有效降低進入資本市場的門檻,適合各類型族群用於理財的工具之一。元大證券為國內權證發行龍頭券商,為了吸引更多投資人認識權證、交易權證,達成小資金也能投資、進而圓夢,多年來持續聆聽市場需求,及時提供符合市況、投資人需求之權證商品,本年度總成交金額為1,810億元。

(6) 定期定額買股業務

為讓小資族群亦可輕鬆無負擔投資台股,元大證券自 2018 年1 月起將最低投資金額由 3,000 元調降至 1,000 元,降低小資族的投資門檻。定期定額買股業務之客戶以年輕小資族為大宗,符合政府普惠金融政策的宗旨,有 51% 客戶年齡在 40歲以下,扣款金額在 3,000 元以下的契約也占了總契約數的 47%,本年度單筆 3000 元以下總投資金額為 6.9 億元。