元大金控元大金控 元大金控元大金控 元大金控元大金控

責任授信與投資
責任授信
責任授信流程

為落實永續金融風險管理,元大銀行依循「永續金融準則」,配合調整相關業務辦法及內部流程,將永續金融風險管理納入授信業務審查及決策流程,規定承作授信業務應辦理永續金融評估作業,審慎評估往來對象或交易內容是否存在潛在危害環境社會之風險,於KYC及CDD流程了解授信對象之聲譽、業務內容、財務狀況、管理能力、法規遵循情形、國際永續指數評分及是否存在ESG議題負面作為,確保風險可控性。


赤道原則

元大銀行於2020 年正式簽署赤道原則,成為赤道原則協會會員銀行,並於同年完成制定「辦理赤道原則融資案件管理要點」及相關作業流程,2021年度6 月1 日正式施行赤道原則。以任務編組方式成立「環境社會風險小組」,負責赤道原則授信案件之環境社會風險評估、審查及監測,以分級方式管理大型專案融資案件之環境與社會風險,於赤道原則4.0框架下審慎評估專案於氣候變遷、溫室氣體排放及重要利害關係人等面向所帶來之環境與社會衝擊,並於符合相關條件時取得妥適的環境和社會風險監測報告及行動改善計畫,以確認赤道原則之遵循,提升往來客戶對環境保護與社會責任之重視。

本年度依據赤道原則共評估3件專案融資案件,但經評估後3件皆婉拒承作,其中一案原因為考量廢棄物供應商提供之固態再生燃料回收處理,若分類處理後品質未符合電廠要求,將影響電廠 焚化效能及可能提高汙染排放,故評估結果予以婉拒;第二案則為授信期間考量與主辦行非赤道原則金融機構,且客戶亦無法提供第三方機構出具之環境與社會盡職調查報告,故予以婉拒;第 三案專案範圍雖未位於重要濕地範圍內,但距離該專案最近之重要濕地約1.5公里,可能影響該區域水鳥棲息地,對環境及社會影響尚待觀察,故予以婉拒;3件婉拒貸款總金額共19億元。

責任授信績效
企金授信

元大銀行響應政府六大核心戰略產業推動方案,放款綠電及再生能源產業,並支持透過資源整合、綠色創新材料研發等,致力於滿足產業環保設備需求及污染防制相關產業,協助台灣產業邁向低碳及永續轉型。

單位:新台幣仟元
授信類別 2021 2022
貸放金額
總授信金額> 占總授信比重
(%)
貸放金額
總授信金額 占總授信比重
(%)
綠色貸款/社會貸款/永續貸款*註1 $138,927,039 $494,985,834 28.07 $171,124,052 $639,585,085 26.76
永續連結貸款*註2 $4,030,000 0.81 $38,151,584 5.97
合計 $142,957,039 28.88 $209,275,636 32.73
註:
  1. 屬於綠電及再生能源產業及相關基礎建設、透過資源整合綠色創新材料研發以增加產業環保設備需求、降低水源及廢棄物危害環境、污染防制及建設、低碳建築及交通運輸相關產業及專案。
  2. 與企業設定其ESG目標,若達成相關目標即給予利、費率等優惠條件。
  3. 本表總授信金額及貸放金額定義為當年度新增案件金額。


永續連結貸款

元大銀行依循「永績金融準則」之精神,推展永續連結貸款,鼓勵企業落實永續作為,藉由從業人員積極洽談每筆授信,使企業普遍性了解ESG精神,當企業於環境、社會效益、公司治理任一面向有積極作為,即給予利、費率等優惠條件,期以優惠授信條件,促進社會永續發展之企業。本年度著重企業內部ESG方針和策略宣導,累計核准22案,貸款餘額185億,較2021年增加15案,餘額增加127億;後續元大銀行將持續檢核其ESG指標達成情形,並提供利費率之優惠減碼,且持續精進相關業務流程,積極推廣永續連結業務及商品,邀請客戶一同邁向永續道路,提升對環境及社會的正面影響。


中小企業永續融資
單位:新台幣仟元
授信類別 2021 2022
放款金額 總放款金額 占總放款比重
(%)
放款金額 總放款金額 占總放款比重
(%)
中小企業永續融資*註1 $6,152,740 $161,676,589 3.81 $18,138,108 $125,902,557 14.41
註:
  1. 資金用途為「綠色支出」者及從事再生能源發電、清潔技術、能源效率等屬於ESG產業之企業。
  2. 本表總放款金額及放款金額定義為當年度新增案件金額。

責任投資
責任投資流程

元大金控旗下各子公司將ESG相關篩選標準依據各自業務型態融入投資業務相關規範中,建置內部機制以落實責任投資之精神。元大證券、元大銀行、元大人壽為善盡金融業之永續發展,選擇中長期投資標的以下方風險評估架構執行篩選程序,選擇投資標的時亦考慮投資對象在環境及社會績效上的作為,以減少因投資造成的環境或社會風險,以資金支持永續企業發展。元大證券、元大銀行、元大人壽本年度責任投資總金額為566.4億元。


投資業務ESG風險評估項目
排除項目 「永續金融準則」禁止承作之企業。
支持項目 積極支持「永續金融準則」所規範對社會及環境有正向影響之企業。
應避免投資項目 應避免投資「永續金融準則」中提及具爭議情事之企業,若評估仍具中長期投資價值,須敘明例外投資原因經投資決策會議全體委員同意並會簽列席之風險管理部人員,陳報各子公司核定層級後始得執行。
特定產業 如屬「元大金融控股股份有限公司產業別環境與社會風險管理細則」規範產業,則應增加「產業別環境與社會風險機會管理檢核表」之評估。
投資前後檢核 投資前依據「永續金融評估表」及「產業別環境與社會風險管理檢核表」進行檢核,投資後定期檢視投資往來對象善盡永續發展情形。

責任投資議合行動

本公司於本年度新增訂立議合及投票作業要點,希望透過對被投資公司之互動等過程,促使被投資公司改善公司治理品質,帶動整體社會及產業良性發展,並列出氣候變遷、生物多樣性等關注ESG議題面向,由各子公司依業務需求訂立相關評估機制或衡量指標,並優先議合ESG相關指標評等較低者,若未獲得被投融資公司回應或改善,本集團得限制與該公司往來資金,並每年對該公司進行審查,且不排除聯合其他金融機構、產業公協會及或政府組織共同表達訴求。此外本集團也制定支持股東決議的決策程序,以投票方式參與被投資公司議案表決,若議案涉及重大ESG議題,或有ESG議題之可能重大風險,得於股東會前與經營階層進行瞭解與溝通,必要時得投票反對或棄權。 集團亦通過電話或會議參與(如:法說會、股東會)等方式與被投資公司進行溝通。當被投資公司於特定議題上有違反ESG原則和損及本公司客戶或受益人權益時,本公司將行使表決權或其他股東權利,向被投資公司經營層表達訴求,進而影響被投資公司之行為。

旗下元大人壽及元大投信個別以機構投資人的身份與被投資公司及相關合作夥伴進行議合行動,協助公司於重大環境議題訂定相關因應策略、改善計畫與未來目標,相關議合案例如下:


投資永續發展金融商品
投資公司 債券名稱 債券代碼 2023年投資金額
(單位:新臺幣億元)
說明
元大銀行 台灣積體電路製造股份有限公司
112年度第1期無擔保普通公司債甲類券
B618DD 8 櫃買中心綠色債券
台灣積體電路製造股份有限公司
112年度第2期無擔保普通公司債甲類券
B618DG 4.5 櫃買中心綠色債券
玉山商業銀行股份有限公司
111年度第三期一般順位金融債券
G102B8 10 櫃買中心綠色債券
玉山商業銀行股份有限公司
112年度第一期無擔保一般順位金融債券
G102BA 2 櫃買中心社會責任債券
華南商業銀行
110年度第2期無擔保主順位金融債券
G189AV 1 櫃買中心綠色債券
合作金庫商業銀行股份有限公司
112年度第2期無擔保一般順位金融債券
G12446 2 櫃買中心可持續發展債券
第一商業銀行股份有限公司
112年度第1期無擔保一般順位金融債券
G159A8 2 櫃買中心可持續發展債券
彰化商業銀行股份有限公司
112年度第1期無擔保主順位金融債券
G14940 2 櫃買中心可持續發展債券
遠傳電信股份有限公司
112年度國內第1次無擔保普通公司債甲類券
B94656 0.5 櫃買中心社會責任債券
遠傳電信股份有限公司
112年度國內第2次無擔保普通公司債
B94658 5 櫃買中心社會責任債券
元大證券 台灣積體電路製造股份有限公司
112年度第2期無擔保普通公司債甲類券
B618DG 3 櫃買中心綠色債券
奇美實業股份有限公司
112年度第一期無擔保普通公司債
B98413 5 櫃買中心社會責任債券
元大人壽 遠東新世紀股份有限公司
112年度第2次無擔保普通公司債
B50175 5 櫃買中心綠色債券
台灣積體電路製造股份有限公司
112年度第1期無擔保普通公司債丙類券
B618DF 15 櫃買中心綠色債券
法商東方匯理銀行股份有限公司台北分公司
112年度第1期無擔保主順位金融債券
G14005 2 櫃買中心綠色債券
法商法國巴黎銀行股份有限公司台北分公司
112 年度第 1 期無擔保主順位金融債
G13806 3 櫃買中心綠色債券
玉山商業銀行股份有限公司
112年度第一期無擔保一般順位金融債券
G102BA 3 櫃買中心社會責任債券
合計 73