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本公司於 2019 年訂定「永續金融準則」，建立金控層級的投資與融資綠色政策，透過原則性之架構與指引，將 ESG 因子納入日常營運及決策之考量，建立積極支持的產業，並規範避免承作企業清單，對於 ESG 高風險對象加強盡職調查與審慎評估，引導企業重視治理、環境及社會風險，善盡世界公民之責任。

以永續金融準則作為子公司落實永續授信與投資準則的圭臬，配合遵循規範將永續落實至業務規劃與企業營運當中，將永續精神延伸至產品面，帶領客戶發展永續效益。

永續金融準則 產業別環境與社會風險管理細則

元大銀行依循「永績金融準則」之精神，配合調整相關業務辦法及內部流程，將責任授信精神落實至授信業務規劃，管理授信 案件潛在環境及社會風險，支持促進社會永續發展之企業。

元大銀行響應政府「五加二」產業發展計畫，放款綠能科技、循環經濟等七項產業，支持重點發展產業取得資金。另本集團也開辦融資具永續相關概念產業，包含太陽能電池製造業及再生能源發電業等，協助臺灣低碳產業發展所需資金，在社會發展方面亦提供醫療及教育相關融資專案，支持實體經濟能源轉型。

授信類別	2019			2020
	貸放金額 (仟元)	總授信金額 (仟元)	占總授信比重 (%)	貸放金額 (仟元)	總授信金額 (仟元)	占總授信比重 (%)
「五加二」創新產業融資	$155,480,209	$383,455,276	40.55	$137,984,148	$373,896,093	36.90
永續相關產業融資	$1,014,842		0.26	$962,418		0.26
大眾運輸	$4,929,888		1.29	$3,987,356		1.07
教育、醫療等產業融資	$3,965,500		1.03	$3,874,680		1.04
合計	$165,390,439		43.13	$146,808,601		39.26

徵信作業除了授信信用風險審核，同步加入永續金融準則的檢視項目，審查授信戶潛在ESG風險，並依「辦理專案融資管理要點」規定，遵循辦理盡職調查，進行可行性及風險評估，落實貸後管理機制，追蹤各專案計畫執行進度，並強化覆審作業。

2020 年共有 3 件專案融資案件，拒絕承作 1 件原因為專案授信期間較長，風險較高，因此不予承作，另 2 件承作案件如下：

專案名稱	風險等級	專案說明	國家	專案融資規模	獨立第三方審查
A	低	土建融案	臺灣	新臺幣60億元	是
B	低	收購股權	越南	美金1,666.8萬元	是

元大銀行於 2020 年 10 月份正式簽署赤道原則，成為赤道原則協會會員銀行，並於同年 11 月完成制訂「辦理赤道原則融資案件管理要點」及相關作業流程。以任務編組方式成立「環境社會風險小組」，負責授信案件之環境社會風險評估、審查及監測，適度降低潛在案件所帶來之環境與社會衝擊，促使客戶重視環境保護與社會責任。

業務單位提供客戶授信或相關財務顧問服務時，須確認往來業務是否適用赤道原則，並要求符合適用條件且被評估為中高風險之授信戶，委託獨立第三方機構出具環境和社會風險評估報告。若評估報告中列有貸後監測條件，而授信戶未能符合規範內容，則徵提環境社會風險相關改善計畫，以確認赤道原則之遵循，提升往來客戶對環境保護與社會責任之重視。

元大銀行「辦理赤道原則融資案件管理要點」

發行綠色債券：基於社會責任投資與推動永續發展政策，元大銀行於 2021 年 4 月 29 日發行新臺幣 5 億元綠色債券。

承銷綠色債券：本年度元大證券協助承銷綠色債券，共參與台電、沃旭及台積電等 8 檔綠色債券與遠東新世紀 1 檔可持續發展債券承銷案件，合計 80.7 億元。

商品類型	2019			2020
	資產規模 (仟元)	總資產規模 (仟元)	占總資產比重 (%)	資產規模 (仟元)	總資產規模 (仟元)	占總資產比重 (%)
能源效率基金	$706,607	$677,618,653	0.10	$1,137,421	$776,716,783	0.15
ESG基金	$5,872,160		0.87	$237,259,282		30.55
醫療、通訊、基礎建設基金	$16,044,742		2.37	$16,521,785		2.13
綠能永續之權證	$39,846		0.01	$85,716		0.01
其他永續投資產品	$372,785		0.06	$599,579		0.08
合計	$23,036,140		3.40	$255,603,783		32.91

依據晨星永續投資指標，以地球數量分出5 個評級，獲得5 顆地球代表在晨星全球組別永續投資績效為前10％，元大投信共有14 檔基金被評級為最高等級5 顆地球，包含元大台灣高股息優質龍頭基金、元大台灣卓越50 基金、元大台灣高股息基金、元大臺灣ESG 永續ETF 等多檔基金。

本年度元大台灣卓越50 基金規模達1,158.95 億元、元大台灣高股息基金規模693.08 億元、元大臺灣ESG 永續ETF 規模達78.36億元，快速成長的規模顯示永續投資概念逐漸受到市場重視，集合投資人、金融機構及企業的力量，促進永續包容的經濟成長。

近年來市場對於永續議題之關注逐年增加，元大證券回應市場需求，發行連結綠能的權證商品，2018 年至 2020 年連結綠能的檔數市占率依序為 21.4%、22.3 % 及 21.7% ，連續 3 年皆居市場之冠。

本集團積極參與永續相關標的之投資，並結合 ESG 篩選機制，引導資金投入重視永續發展的國內外企業。本集團 2020 年投資永續相關資產規模業務比重較 2019 年提升 16.93%。

投資類型	2019			2020
	投資規模 (仟元)	總投資規模 (仟元)	占總投資比重 (%)	投資規模 (仟元)	總投資規模 (仟元)	占總投資比重 (%)
「五加二」創新產業投資	$6,620,251	$1,206,574,618	0.55	$4,205,431	$1,388,695,817	0.30
綠色債券	$19,293,655		1.60	$41,755,900		3.01
綠能永續之權證	$39,846		0.00	$85,716		0.01
ESG 績優篩選投資	$4,445,107		0.37	$2,193,690		0.16
永續相關基金	$22,261,700		1.85	$253,423,320		0.01
ESG相關商品	-		-	$101,523		18.25
合計	$52,660,559		4.36	$301,765,579		21.73

本公司致力於強化金融服務包容性，結合「圓您最大的夢想」的核心思想，針對社會上的弱勢民眾和微型企業，提供多元化、便捷與較低成本之金融服務，有效推動在地金融發展，擴大金融服務觸及性，如小額保險、公益信託及無障礙金融服務等，使弱勢族群也能享有平等使用金融服務的權益。

元大銀行截至本年度共受託管理 5 檔公益信託，信託財產規模約 1.33 億元，包含「公益信託入之山基金」、「公益信託黃吳社會福利基金」、「公益信託臺安社會福利慈善基金」、「善霖國際公益信託基金」、「公益信託正新瑪吉斯社會福利基金」。集團 2020 年管理公益相關信託占整體業務比重，相比於 2019 年提升 13.7%。

元大銀行本年度貸款共 7,496 家中小型企業，其中小型及新創中小企業放款餘額為 1,101 億元，戶數為 4,507 戶；微型企業放款餘額為 6.2 億元，戶數為 1,348 戶，希望能提供資金協助中小型企業資金周轉及維持營運資金，為企業穩定經營提供幫助。

元大銀行提供普惠金融之保險商品以「類長照」、「小額終老」及「微型」保險為主，提供友善商品讓大眾獲致實惠保障內容，用以規劃相關之人身風險。本年度普惠金融保險銷售，共計 206 件，總保費金額 440 萬元。

元大人壽響應主管機關政策於 2014 年推出「元大人壽微型傷害保險 (MC)」，以增進經濟弱勢民眾與特定身分者的基本保險保障，本年度再推出「元大人壽團體微型傷害保險」提供可負擔且高度保障的商品；另外，為幫助社會弱勢族群儲蓄，協助政府減輕公辦勞退制度的財務壓力，並改善年輕勞工階級規劃退休準備，2017年1月推出「元企滿分」、「元員得利」等團體年金保單。團體年金於本年度共計承保 12 個要保單位，實收保費約新臺幣 4 千萬元。

權證商品是一項能用較低成本即可參與股票投資的金融商品服務，透過可負擔的交易費用有效降低進入資本市場的門檻，適合各類型族群用於理財的工具之一。元大證券為國內權證發行龍頭券商，為了吸引更多投資人認識權證、交易權證，達成小資金也能投資、進而圓夢，多年來持續聆聽市場需求，及時提供符合市況、投資人需求之權證商品，本年度總成交金額為1,810億元。

為讓小資族群亦可輕鬆無負擔投資台股，元大證券自 2018 年1 月起將最低投資金額由 3,000 元調降至 1,000 元，降低小資族的投資門檻。定期定額買股業務之客戶以年輕小資族為大宗，符合政府普惠金融政策的宗旨，有 51% 客戶年齡在 40歲以下，扣款金額在 3,000 元以下的契約也占了總契約數的 47%，本年度單筆 3000 元以下總投資金額為 6.9 億元。