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责任授信与投资
责任授信
责任授信流程

为落实永续金融风险管理,元大银行依循「永续金融准则」,配合调整相关业务办法及内部流程,将永续金融风险管理纳入授信业务审查及决策流程,规定承作授信业务应办理永续金融评估作业,审慎评估往来对象或交易内容是否存在潜在危害环境社会之风险,于KYC及CDD流程了解授信对象之声誉、业务内容、财务状况、管理能力、法规遵循情形、国际永续指数评分及是否存在ESG议题负面作为,确保风险可控性。


赤道原则

元大银行于2020 年正式签署赤道原则,成为赤道原则协会会员银行,并于同年完成制定「办理赤道原则融资案件管理要点」及相关作业流程,2021年度6 月1 日正式施行赤道原则。以任务编组方式成立「环境社会风险小组」,负责赤道原则授信案件之环境社会风险评估、审查及监测,以分级方式管理大型项目融资案件之环境与社会风险,于赤道原则4.0框架下审慎评估项目于气候变迁、温室气体排放及重要利害关系人等面向所带来之环境与社会冲击,并于符合相关条件时取得妥适的环境和社会风险监测报告及行动改善计划,以确认赤道原则之遵循,提升往来客户对环境保护与社会责任之重视。

本年度依据赤道原则共评估3件项目融资案件,但经评估后3件皆婉拒承作,其中一案原因为考量废弃物供应商提供之固态再生燃料回收处理,若分类处理后品质未符合电厂要求,将影响电厂 焚化性能及可能提高污染排放,故评估结果予以婉拒;第二案则为授信期间考量与主办行非赤道原则金融机构,且客户亦无法提供第三方机构出具之环境与社会尽职调查报告,故予以婉拒;第 三案项目范围虽未位于重要湿地范围内,但距离该项目最近之重要湿地约1.5公里,可能影响该区域水鸟栖息地,对环境及社会影响尚待观察,故予以婉拒;3件婉拒贷款总金额共19亿元。

责任授信绩效
企金授信

元大银行响应政府六大核心战略产业推动方案,放款绿电及再生能源产业,并支持透过资源集成、绿色创新材料研发等,致力于满足产业环保设备需求及污染防制相关产业,协助台湾产业迈向低碳及永续转型。

单位:新台币仟元
授信类别 2021 2022
贷放金额
总授信金额> 占总授信比重
(%)
贷放金额
总授信金额 占总授信比重
(%)
绿色贷款/社会贷款/永续贷款*注1 $138,927,039 $494,985,834 28.07 $171,124,052 $639,585,085 26.76
永续链接贷款*注2 $4,030,000 0.81 $38,151,584 5.97
合计 $142,957,039 28.88 $209,275,636 32.73
注:
  1. 属于绿电及再生能源产业及相关基础建设、透过资源集成绿色创新材料研发以增加产业环保设备需求、降低水源及废弃物危害环境、污染防制及建设、低碳建筑及交通运输相关产业及项目。
  2. 与企业设置其ESG目标,若达成相关目标即给予利、费率等优惠条件。
  3. 本表总授信金额及贷放金额定义为当年度添加案件金额。


永续链接贷款

元大银行依循「永绩金融准则」之精神,推展永续链接贷款,鼓励企业落实永续作为,借由从业人员积极洽谈每笔授信,使企业普遍性了解ESG精神,当企业于环境、社会效益、公司治理任一面向有积极作为,即给予利、费率等优惠条件,期以优惠授信条件,促进社会永续发展之企业。本年度着重企业内部ESG方针和策略宣导,累计核准22案,贷款余额185亿,较2021年增加15案,余额增加127亿;后续元大银行将持续检核其ESG指针达成情形,并提供利费率之优惠减码,且持续精进相关业务流程,积极推广永续链接业务及商品,邀请客户一同迈向永续道路,提升对环境及社会的正面影响。


中小企业永续融资
单位:新台币仟元
授信类别 2021 2022
放款金额 总放款金额 占总放款比重
(%)
放款金额 总放款金额 占总放款比重
(%)
中小企业永续融资*注1 $6,152,740 $161,676,589 3.81 $18,138,108 $125,902,557 14.41
注:
  1. 资金用途为「绿色支出」者及从事再生能源发电、清洁技术、能源效率等属于ESG产业之企业。
  2. 本表总放款金额及放款金额定义为当年度添加案件金额。

责任投资
责任投资流程

元大金控旗下各子公司将ESG相关筛选标准依据各自业务型态融入投资业务相关规范中,建置内部机制以落实责任投资之精神。元大证券、元大银行、元大人寿为善尽金融业之永续发展,选择中长期投资标的以下方风险评估架构运行筛选进程,选择投资标的时亦考虑投资对象在环境及社会绩效上的作为,以减少因投资造成的环境或社会风险,以资金支持永续企业发展。元大证券、元大银行、元大人寿本年度责任投资总金额为566.4亿元。


投资业务ESG风险评估项目
排除项目 「永续金融准则」禁止承作之企业。
支持项目 积极支持「永续金融准则」所规范对社会及环境有正向影响之企业。
应避免投资项目 应避免投资「永续金融准则」中提及具争议情事之企业,若评估仍具中长期投资价值,须叙明例外投资原因经投资决策会议全体委员同意并会签列席之风险管理部人员,陈报各子公司核定层级后始得运行。
特定产业 如属「元大金融控股股份有限公司产业别环境与社会风险管理细则」规范产业,则应增加「产业别环境与社会风险机会管理检核表」之评估。
投资前后检核 投资前依据「永续金融评估表」及「产业别环境与社会风险管理检核表」进行检核,投资后定期查看投资往来对象善尽永续发展情形。

责任投资议合行动

本公司于本年度添加订立议合及投票作业要点,希望透过对被投资公司之交互等过程,促使被投资公司改善公司治理品质,带动整体社会及产业良性发展,并列出气候变迁、生物多样性等关注ESG议题面向,由各子公司依业务需求订立相关评估机制或衡量指针,并优先议合ESG相关指针评等较低者,若未获得被投融资公司回应或改善,本集团得限制与该公司往来资金,并每年对该公司进行审查,且不排除联合其他金融机构、产业公协会及或政府组织共同表达诉求。此外本集团也制定支持股东决议的决策进程,以投票方式参与被投资公司议案表决,若议案涉及重大ESG议题,或有ESG议题之可能重大风险,得于股东会前与经营阶层进行了解与沟通,必要时得投票反对或弃权。 集团亦通过电话或会议参与(如:法说会、股东会)等方式与被投资公司进行沟通。当被投资公司于特定议题上有违反ESG原则和损及本公司客户或受益人权益时,本公司将行使表决权或其他股东权利,向被投资公司经营层表达诉求,进而影响被投资公司之行为。

旗下元大人寿及元大投信个别以机构投资人的身份与被投资公司及相关合作伙伴进行议合行动,协助公司于重大环境议题订定相关因应策略、改善计划与未来目标,相关议合案例如下: