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责任产品与服务

本集团结合通路资源、串联子公司业务、运用数据分析,打造以客户为中心的顾客体验,达成金融产品一站购足的需求,提供完整、有效率且最具附加价值之金融服务。

重视永续金融发展,与国际趋势接轨,制定永续金融准则,在授信、投资及金融商品及服务开发中,皆逐步纳入 ESG 考量要素,并结合各子公司之业务特长,提供多元金融服务,扶植具永续理念之企业发展,以身为资金的提供者与管理者之影响力,将资金引导至永续发展产业,扩大永续金融之影响力。

强化金融服务包容性,结合元大「圆您最大的梦想」的核心思想,针对社会上的弱势民众和微型企业,提供多元化、便捷与较低成本之金融服务,有效推动在地金融发展,并使弱势族群也能享有平等使用金融服务的权益。

永续金融

本公司于 2019 年订定「永续金融准则」,创建金控层级的投资与融资绿色政策,透过原则性之架构与指引,将 ESG 因子纳入日常营运及决策之考量,创建积极支持的产业,并规范避免承作企业清单,对于 ESG 高风险对象加强尽职调查与审慎评估,引导企业重视治理、环境及社会风险,善尽世界公民之责任。

以永续金融准则作为子公司落实永续授信与投资准则的圭臬,配合遵循规范将永续落实至业务规划与企业营运当中,将永续精神延伸至产品面,带领客户发展永续效益。

永续金融准则 产业别环境与社会风险管理细则
1.法金业务
(1) 责任授信

元大银行依循「永绩金融准则」之精神,配合调整相关业务办法及内部流程,将责任授信精神落实至授信业务规划,管理授信 案件潜在环境及社会风险,支持促进社会永续发展之企业。

元大银行响应政府「五加二」产业发展计划,放款绿能科技、循环经济等七项产业,支持重点发展产业取得资金。另本集团也开办融资具永续相关概念产业,包含太阳能电池制造业及再生能源发电业等,协助台湾低碳产业发展所需资金,在社会发展方面亦提供医疗及教育相关融资项目,支持实体经济能源转型。

授信类别 2019 2020
贷放金额
(仟元)
总授信金额
(仟元)
占总授信比重
(%)
贷放金额
(仟元)
总授信金额
(仟元)
占总授信比重
(%)
「五加二」创新产业融资 $155,480,209 $383,455,276 40.55 $137,984,148 $373,896,093 36.90
永续相关产业融资 $1,014,842 0.26 $962,418 0.26
大众运输 $4,929,888 1.29 $3,987,356 1.07
教育、医疗等产业融资 $3,965,500 1.03 $3,874,680 1.04
合计 $165,390,439 43.13 $146,808,601 39.26

(2) 项目融资

征信作业除了授信信用风险审核,同步加入永续金融准则的查看项目,审查授信户潜在ESG风险,并依「办理项目融资管理要点」规定,遵循办理尽职调查,进行可行性及风险评估,落实贷后管理机制,追踪各项目计划运行进度,并强化覆审作业。

2020 年共有 3 件项目融资案件,拒绝承作 1 件原因为项目授信期间较长,风险较高,因此不予承作,另 2 件承作案件如下:

项目名称 风险等级 项目说明 国家 项目融资规模 独立第三方审查
A 土建融案 台湾 新台币60亿元
B 收购股权 越南 美金1,666.8万元


(3) 赤道原则

元大银行于 2020 年 10 月份正式签署赤道原则,成为赤道原则协会会员银行,并于同年 11 月完成制订「办理赤道原则融资案件管理要点」及相关作业流程。以任务编组方式成立「环境社会风险小组」,负责授信案件之环境社会风险评估、审查及监测,适度降低潜在案件所带来之环境与社会冲击,促使客户重视环境保护与社会责任。

业务单位提供客户授信或相关财务顾问服务时,须确认往来业务是否适用赤道原则,并要求符合适用条件且被评估为中高风险之授信户,委托独立第三方机构出具环境和社会风险评估报告。若评估报告中列有贷后监测条件,而授信户未能符合规范内容,则征提环境社会风险相关改善计划,以确认赤道原则之遵循,提升往来客户对环境保护与社会责任之重视。

元大银行「办理赤道原则融资案件管理要点」

(4) 绿色债券

发行绿色债券:基于社会责任投资与推动永续发展政策,元大银行于 2021 年 4 月 29 日发行新台币 5 亿元绿色债券。

承销绿色债券:本年度元大证券协助承销绿色债券,共参与台电、沃旭及台积电等 8 档绿色债券与远东新世纪 1 档可持续发展债券承销案件,合计 80.7 亿元。

2.个金业务-具永续意涵之商品与服务
(1) 投资产品
商品类型 2019 2020
资产规模
(仟元)
总资产规模
(仟元)
占总资产比重
(%)
资产规模
(仟元)
总资产规模
(仟元)
占总资产比重
(%)
能源效率基金 $706,607 $677,618,653 0.10 $1,137,421 $776,716,783 0.15
ESG基金 $5,872,160 0.87 $237,259,282 30.55
医疗、通信、基础建设基金 $16,044,742 2.37 $16,521,785 2.13
绿能永续之权证 $39,846 0.01 $85,716 0.01
其他永续投资产品 $372,785 0.06 $599,579 0.08
合计 $23,036,140 3.40 $255,603,783 32.91

(2) 基金商品

依据晨星永续投资指针,以地球数量分出5 个评级,获得5 颗地球代表在晨星全球组别永续投资绩效为前10%,元大投信共有14 档基金被评级为最高等级5 颗地球,包含元大台湾高股息优质龙头基金、元大台湾卓越50 基金、元大台湾高股息基金、元大台湾ESG 永续ETF 等多档基金。

本年度元大台湾卓越50 基金规模达1,158.95 亿元、元大台湾高股息基金规模693.08 亿元、元大台湾ESG 永续ETF 规模达78.36亿元,快速成长的规模显示永续投资概念逐渐受到市场重视,集合投资人、金融机构及企业的力量,促进永续包容的经济成长。

(3) 权证商品

近年来市场对于永续议题之关注逐年增加,元大证券回应市场需求,发行链接绿能的权证商品,2018 年至 2020 年链接绿能的档数市占率依序为 21.4%、22.3 % 及 21.7% ,连续 3 年皆居市场之冠。

链接绿能之权证商品存续档数

(4) 责任投资

本集团积极参与永续相关标的之投资,并结合 ESG 筛选机制,引导资金投入重视永续发展的国内外企业。本集团 2020 年投资永续相关资产规模业务比重较 2019 年提升 16.93%。

投资类型 2019 2020
投资规模
(仟元)
总投资规模
(仟元)
占总投资比重
(%)
投资规模
(仟元)
总投资规模
(仟元)
占总投资比重
(%)
「五加二」创新产业投资 $6,620,251 $1,206,574,618 0.55 $4,205,431 $1,388,695,817 0.30
绿色债券 $19,293,655 1.60 $41,755,900 3.01
绿能永续之权证 $39,846 0.00 $85,716 0.01
ESG 绩优筛选投资 $4,445,107 0.37 $2,193,690 0.16
永续相关基金 $22,261,700 1.85 $253,423,320 0.01
ESG相关商品 - - $101,523 18.25
合计 $52,660,559 4.36 $301,765,579 21.73
普惠金融

本公司致力于强化金融服务包容性,结合「圆您最大的梦想」的核心思想,针对社会上的弱势民众和微型企业,提供多元化、便捷与较低成本之金融服务,有效推动在地金融发展,扩大金融服务触及性,如小额保险、公益信托及无障碍金融服务等,使弱势族群也能享有平等使用金融服务的权益。

(1) 公益信托

元大银行截至本年度共受托管理 5 档公益信托,信托财产规模约 1.33 亿元,包含「公益信托入之山基金」、「公益信托黄吴社会福利基金」、「公益信托台安社会福利慈善基金」、「善霖国际公益信托基金」、「公益信托正新玛吉斯社会福利基金」。集团 2020 年管理公益相关信托占整体业务比重,相比于 2019 年提升 13.7%。

(2) 中小企业融资

元大银行本年度贷款共 7,496 家中小型企业,其中小型及新创中小企业放款余额为 1,101 亿元,户数为 4,507 户;微型企业放款余额为 6.2 亿元,户数为 1,348 户,希望能提供资金协助中小型企业资金周转及维持营运资金,为企业稳定经营提供帮助。

(3) 「类长照」、「小额终老」及「微型」保险

元大银行提供普惠金融之保险商品以「类长照」、「小额终老」及「微型」保险为主,提供友善商品让大众获致实惠保障内容,用以规划相关之人身风险。本年度普惠金融保险销售,共计 206 件,总保费金额 440 万元。

(4) 微型保险及团体年金

元大人寿响应主管机关政策于 2014 年推出「元大人寿微型伤害保险 (MC)」,以增进经济弱势民众与特定身分者的基本保险保障,本年度再推出「元大人寿团体微型伤害保险」提供可负担且高度保障的商品;另外,为帮助社会弱势族群储蓄,协助政府减轻公办劳退制度的财务压力,并改善年轻劳工阶级规划退休准备,2017年1月推出「元企满分」、「元员得利」等团体年金保单。团体年金于本年度共计承保 12 个要保单位,实收保费约新台币 4 千万元。

(5) 权证商品

权证商品是一项能用较低成本即可参与股票投资的金融商品服务,透过可负担的交易费用有效降低进入资本市场的门槛,适合各类型族群用于理财的工具之一。元大证券为国内权证发行龙头券商,为了吸引更多投资人认识权证、交易权证,达成小资金也能投资、进而圆梦,多年来持续聆听市场需求,及时提供符合市况、投资人需求之权证商品,本年度总成交金额为1,810亿元。

(6) 定期定额买股业务

为让小资族群亦可轻松无负担投资台股,元大证券自 2018 年1 月起将最低投资金额由 3,000 元调降至 1,000 元,降低小资族的投资门槛。定期定额买股业务之客户以年轻小资族为大宗,符合政府普惠金融政策的宗旨,有 51% 客户年龄在 40岁以下,扣款金额在 3,000 元以下的契约也占了总契约数的 47%,本年度单笔 3000 元以下总投资金额为 6.9 亿元。