普惠金融 - 元大金控

普惠金融

致力落实普惠金融

本集团为强化金融友善环境，订定并落实推动普惠金融政策，为服务不足之族群量身打造财务及非财务之普惠金融产品及服务，如订定防止过度负债进程、训练员工避免使用强硬的推销手法、提供便捷且有效率的沟通管道、推动市场调查和顾客回馈及强化伙伴关系与外部倡议等，更以董事会作为普惠金融最高监督单位，落实保障弱势族群之权益。

另一方面，除了对于普惠金融之落实不遗余力，本集团亦重视保险及各项金融商品之叙述与行销文宣之正当性，防止不当之永续特征误导消费者，作为金管会于2024 年5 月发布之「金融机构防漂绿参考指引」之回应，元大银行于2024 年8 月修正「保险商品文宣检核表」，透过该表查看保险公司提供之商品相关推介文档，将永续相关声明宜符合之原则纳入评估项目，以确实保障消费者之权益、提升品牌信赖。

普惠金融商品与服务

普惠金融非财务支持

社会议题金融商品

本集团推行金融包容性的核心概念，并观察社会趋势所延伸的议题，针对议题背后相关族群的需求，设计照顾弱势和低所得民众等不同族群的多元商品，让客户依照自身需求挑选最适合人生阶段的保障方案，以核心业务发挥金融业影响力，多方面解决社会变迁议题。

金融弱势族群商品

「类长照」及「小额终老」保险

元大银行及元大人寿提供「类长照」及「小额终老」保险商品，透过提供友善商品让大众获得实惠保障内容，用以规划相关之人身风险。

单位：新台币仟元

保险商品	件数	保费金额	适用对象
类长照	92	4,833	重视医疗品质，风险意识高者家庭病史者，潜在高危险群家庭主要收入者单身主义或顶客族
小额终老	63	1,665	经济能力不充裕，但想建构基本寿险保障者想拥有基本寿险保障的高龄客户留爱不留债，不想未来造成子女经济负担者
合计	156	6,498	－

捐赠公益平台

元大银行「捐爱心送温馨」在线捐赠平台功能全面升级改版，民众使用任一银行芯片金融卡加读卡机，即可串起爱心网络，提供社福团体支持与扶助，2024 年累计以网络银行转帐捐赠笔数逾37笔，捐款金额约52,215元，以信用卡捐款617笔，金额159.8万元。

扶植中小、新创企业

元大银行2024年对促进中小型企业稳定经营之贷放件数计7,627件，贷放对象为符合行政院中小企业认定标准之企业，希望能提供资金协助中小型企业资金周转及维持营运资金，帮助企业稳定经营。对中小型企业的贷款金额中，对微型、小型及新创中小企业放款余额为1,766亿元，户数为5,683户，其余放款户数及余额为一般中小型企业，持续扶持中小、新创企业经营成长，促进经济发展。

单位：新台币仟元

授信类别	2023年			2024年
授信类别	贷放金额	总放款金额(注)	占总放款比重(%)	贷放金额	总放款金额(注)	占总放款比重(%)
中小/微型/小型/新创中小企业贷款	187,632,352	536,589,703	34.97	227,387,936	640,163,183	35.52

注：总放款金额定义为元大银行法金放款总余额。

多元信托

元大银行受托管理「公益信托」，协助善心企业或个人规划设立各类型公益信托，每年于官网公告各公益信托年度信托事务处理报告与资产报表等相关信息，让善款金流更透明，达到直接或间接推广公益之作为，委托人得不亲自介入公益事务之运行，透过元大银行即可达成帮助社会弱势族群之目标，且一般大众亦可以捐赠或加入公益信托，提供热心社会人士达到回馈社会之目的；元大银行截至2024年度共受托管理5档公益信托（包含「公益信托入之山基金」、「公益信托黄吴社会福利基金」、「公益信托台安社会福利慈善基金」、「善霖国际公益信托基金」信托、「公益信托正新玛吉斯社会福利基金」），公益信托整体捐赠金额达新台币0.07亿元。

元大银行响应金管会推行高龄者与身心障碍者财产信托政策，自2021年第四季推动「安养信托温度项目计划」，嗣于2022年度10月起推出「安养信托预见信福项目」，协助高龄者得以安养信托规划守护财产安全，达成生活安养照护目的，截至2024年累计信托财产总额新台币347.86亿元，老人安养及身心障碍信托财产总额新台币4.49亿元，占信托财产总额1.29%，累计符合开立老人安养及身心障碍信托开户者1,918,952人，累计受益人人数381人。

单位：新台币仟元

类型	2023			2024
类型	信托财产总额	信托财产总额^*注1	占信托财产总额比重(%)	信托财产总额	信托财产总额	占信托财产总额比重(%)
老人安养信托/身心障碍信托^*注2	453,352	33,974,229	1.33	448,997	34,785,515	1.29
都更信托	3,137,911		9.24	4,289,680		12.33
员工福利信托	7,373,694		21.70	7,588,077		21.81
公益信托	165,185		0.49	175,187		0.50
合计	11,130,142		32.76	12,501,941		35.94

注：

信托财产总额不含特定金额信托及基金保管。
2024 年身心障碍信托财产总额新台币23,328 仟元，占信托财产总额0.07%，累计受益人人数5 人。

友善理债关怀

服务说明：

为协助客户解决债务还款之压力，只要您愿意站出来，元大银行愿意提供您『专属还款方案』；如您因特殊原因（如：遭逢重大变故、收入锐减、失业、收入不稳定、重大疾病、入狱服刑、经济弱势族群及其他导致您还款困难等）面临的财务困难时，让元大银行与您共同解决、量身订做属于您的债务协商、集成与还款计划，轻松面对您当前的理债挑战。人生难免为『债』烦恼，勇于面对才能向『钱』走!

元大银行提醒您！代办业者争议或诈骗频传，请您亲自来电洽询，无需负担任何费用，切勿轻信及委托代办公司，以免受骗上当。

适用对象：依据消费者债务清理条例规定

申请资格：

未曾参与银行公会消费金融案件无担保债务协商机制者。
曾参与银行公会消费金融案件无担保债务协商机制未成立者。
曾参与银行公会消费金融案件无担保债务协商机制成立但已结清者。
曾申请前置协商被视为自始未开始者。惟被视为自始未开始之原因非申请资格或文档不符者，需自退件日起届满6个月后始可再申请。
5年内未从事营业活动，或从事小规模营业活动且其营业额平均每月新台币20万元以下之自然人。
债务人对于金融机构因消费借贷、自用住宅借款、信用卡或现金卡契约而负债务者，上述金融机构依主管机关定义包含银行、信用合作社、农渔会信用部、信用卡业务机构、台湾邮政公司及保险公司。
对金融机构之债务按期还款有困难者。

申请文档：

请务必备妥下列文档，并须填写完整数据，以挂号方式寄交最大债权金融机构提出申请。

前置协商申请书。下载链接>>
身分证正反面影本。
前置协商申请人财产及收支状况说明书。
债权人清册(请向金融联合征信中心申请近1个月内之债权人清册数据)；民间债权人清册(请自行填写民间债权人清册)。
各地国税局核发之近1个月内财产数据清单及最近2个年度之综合所得数据清单。
近3个月之薪资证明文档（薪资单正本或薪转存折影本；无(六)项者，出具收入切结书。）。
劳保卡正本（向各地劳保局申请）。
若原贷款种类有保证人者，则须检附前置协商保证人同意书。

申请方式：

申请人备齐上述文档后，以挂号寄交联征中心金融机构债权人清册数据上所列示之最大债权金融机构。
除申请人因故(例如：重病、入监服刑等可提供证明文档之情形)需授权亲属办理外，必须由本人提出申请。
授权亲属办理须另备与申请人有亲属关系的身分证明文档(如被授权人之身分证正反面影本或户籍誊本正本)及授权书正本。

注意事项：

前置协商为申请更生或清算前之必要进程，请向最大债权金融机构申请即可。
申请人应同意自前置协商方案申请开始后，全体金融机构得停止申请人动用既有信用卡、现金卡及贷款之未动用额度、停止核准新授信额度或强制停用所有金融机构信用卡及现金卡之权利，另金融机构得行使存款抵销之债权保全作业等。
申请人服务专线：02-21826105 周一至周五09:00-17:30
其余时间及例假日，请您改拨客服咨询电话：02-2182-1968 / 0800-688168。
元大银行债务清理条例银行债务协商信箱 negotiation.bank@yuanta.com，请您留下联系数据，以利元大银行专人办理后续联系事项。
申请案件寄送地址：台北市105松山区敦化南路一段66号5楼
元大银行债权管理部协商组收
银行公会网址：http://www.ba.org.tw
金管会网址：https://www.fsc.gov.tw