元大金控
隨著台股數度強勢站上「萬三」關卡，創下歷年來新高，與其擔憂如何擇股、擇時，元大投信建議，投資人可優先選擇兼具「高股息」與「高成長性」的台股優質龍頭企業，並以定期定額方式投入，累積退休資產，以「元大台灣高股息優質龍頭基金（本基金之配息來源可能為收益平準金）」為例，已分別於10月19日、11月13日完成首次與第二次之月配息發放，每單位配發金額皆為0.0337元。
隨著美國總統大選的不確定因素逐漸落幕，新冠肺炎病毒疫苗研發露出曙光，全球股市紛紛上演慶祝行情，相較於股市，全球大行貨幣寬鬆政策，對利率敏感投資標的則應謹慎，尤其目前全球處於低利環境下，若投資人期待未來的退休生活享有穩定現金流，難度勢必提高，投資人應思考過往的投資習慣是否需重新調整。
以日本為借鏡，根據日本總務省2020年9月的資料顯示，日本65歲以上人口佔比為28.7%，已為超高齡社會，但管理3.38兆美元的日本退休金資產，以債券為主要配置，忽略成長性，因此在利率長期走低的趨勢下，長期報酬率（2009年至2019年）幾乎0成長(如圖一、二)。
有鑑於此，公募基金龍頭－元大投信特別為退休族量身打造的理財商品「元大台灣高股息優質龍頭基金（本基金之配息來源可能為收益平準金）」，自台股精選兼具優質與高股息優勢的龍頭企業、追求成長動能，並設有完善的配息機制，規劃每月配息（註1）與年終配息（註2），投資人一年最多可領13次配息。該基金之定期定額戶數持續增加，也顯示出該基金的選股能力、配息穩定度都受到投資人高度青睞。
元大投信表示，不論新科技進步、抑或新冠肺炎影響，造成人類生活型態的不同，全球各地的產業結構勢必隨之改變，尤其在5G的發展下，台股中比重最高的半導體產業更是領銜上漲，若過往的投資習慣與偏好未隨之調整，投資人期望的理財成效便可能不如預期。
對此，元大投信提出四大建議：首先，投資人應重新檢視過往的投資配置，比如配置產業比重時，可視個人投資風險屬性加入5G相關新科技標的；配置股債除調整比重外，債券標的也應盡可能避免相對高風險的低評等債券，如垃圾債券，其殖利率雖相對較高，但違約風險也高。
其次，可優先選擇擁有「高修復力、高成長性」的優質標的，台股除前述兩大特性，更兼具高殖利率優勢，深受外資青睞，在資金行情的支撐下，台股投資人也可望連帶受惠。
第三，善用「基金」分散風險，同樣的資金成本下，透過基金可將風險分散至一籃子股票，且不論是選股、替換等操作上都可倚賴經理人的專業與經驗來完成，免去擇股心力。
第四，利用定期定額分批進場，投資想分散風險不僅要分散標的，也要分散進場時間，多數投資人都怕不小心買貴，但台股長線走多，投資人也因此錯失時間，遲遲未能進場，建議沒把握精準掌握進場點的投資人，透過定期定額，持續、不中斷方式分批投入。
向來致力於普及金融與市場推廣的元大投信，特別推出「元定金生」專案，即日起投資人透過元大投信以定期定額的方式投入「元大台灣高股息優質龍頭基金（本基金之配息來源可能為收益平準金）」可享有手續費優惠，希望有助投資人及早進行退休理財規劃，詳情請洽元大投信官網（www.yuantafunds.com）或客服專線0800-009-968。