元大金控
随着台股数度强势站上「万三」关卡，创下历年来新高，与其担忧如何择股、择时，元大投信建议，投资人可优先选择兼具「高股息」与「高成长性」的台股优质龙头企业，并以定期定额方式投入，累积退休资产，以「元大台湾高股息优质龙头基金（本基金之配息来源可能为收益平准金）」为例，已分别于10月19日、11月13日完成首次与第二次之月配息发放，每单位配发金额皆为0.0337元。
随着美国总统大选的不确定因素逐渐落幕，新冠肺炎病毒疫苗研发露出曙光，全球股市纷纷上演庆祝行情，相较于股市，全球大行货币宽松政策，对利率敏感投资标的则应谨慎，尤其目前全球处于低利环境下，若投资人期待未来的退休生活享有稳定现金流，难度势必提高，投资人应思考过往的投资习惯是否需重新调整。
以日本为借镜，根据日本总务省2020年9月的数据显示，日本65岁以上人口占比为28.7%，已为超高龄社会，但管理3.38兆美元的日本退休金资产，以债券为主要配置，忽略成长性，因此在利率长期走低的趋势下，长期报酬率（2009年至2019年）几乎0成长(如图一、二)。
有鉴于此，公募基金龙头－元大投信特别为退休族量身打造的理财商品「元大台湾高股息优质龙头基金（本基金之配息来源可能为收益平准金）」，自台股精选兼具优质与高股息优势的龙头企业、追求成长动能，并设有完善的配息机制，规划每月配息（注1）与年终配息（注2），投资人一年最多可领13次配息。该基金之定期定额户数持续增加，也显示出该基金的选股能力、配息稳定度都受到投资人高度青睐。
元大投信表示，不论新科技进步、抑或新冠肺炎影响，造成人类生活型态的不同，全球各地的产业结构势必随之改变，尤其在5G的发展下，台股中比重最高的半导体产业更是领衔上涨，若过往的投资习惯与偏好未随之调整，投资人期望的理财成效便可能不如预期。
对此，元大投信提出四大建议：首先，投资人应重新查看过往的投资配置，比如配置产业比重时，可视个人投资风险属性加入5G相关新科技标的；配置股债除调整比重外，债券标的也应尽可能避免相对高风险的低评等债券，如垃圾债券，其殖利率虽相对较高，但违约风险也高。
其次，可优先选择拥有「高修复力、高成长性」的优质标的，台股除前述两大特性，更兼具高殖利率优势，深受外资青睐，在资金行情的支撑下，台股投资人也可望连带受惠。
第三，善用「基金」分散风险，同样的资金成本下，透过基金可将风险分散至一篮子股票，且不论是选股、替换等操作上都可倚赖经理人的专业与经验来完成，免去择股心力。
第四，利用定期定额分批进场，投资想分散风险不仅要分散标的，也要分散进场时间，多数投资人都怕不小心买贵，但台股长线走多，投资人也因此错失时间，迟迟未能进场，建议没把握精准掌握进场点的投资人，透过定期定额，持续、不中断方式分批投入。
向来致力于普及金融与市场推广的元大投信，特别推出「元定金生」项目，即日起投资人透过元大投信以定期定额的方式投入「元大台湾高股息优质龙头基金（本基金之配息来源可能为收益平准金）」可享有手续费优惠，希望有助投资人及早进行退休理财规划，详情请洽元大投信官网（www.yuantafunds.com）或客服专线0800-009-968。